理财的目的在于善用钱财，并使个人或家庭的财务状况处于最佳状态，要达成这样的目的，就必须有计划、有步骤。

　　在美国，为了帮助个人做好理财计划，已有理财规划师，不过，只要个人愿意花些精力，在了解如何设定计划和步骤后，有恒心地按计划去执行，不用找规划师，也会对自己的财务状况或多或少起到改善作用。

　　一般而言，理财规划可以仿照我们在改善身体健康状况时的做法，通常分4个步骤：

　　1.检查

　　首先，要建立一个财务健康档案，汇集并且整理出个人和财务方面的资料。财务资料通常包括你的资产和负债、最近的纳税记录和资料、每月收入及生活费用明细表、个人和公司退休计划及资料、各种保险的保单和其他有关遗产安排的文件。个人资料应包括自己和家人的所有资料、各个阶段的目标和能够容忍的风险限度。

　　2.诊断

　　这个步骤是分析整理好的资料，找出自己理财的长处和弱点。例如，你是否有足够的现款以备不时之需？够不够3个月至6个月的生活花费？你是否负债累累？根据你的个性和风险忍受度，是不是做了不合适的投资？凡此种种，都该在这个步骤中弄清楚。

　　3.处方

　　在这个步骤中，你该根据上个步骤的诊断情形，采取一些必要的措施，将你的财务状况导向健康。

　　例如，如果你的财力已不允许套牢的股票继续赔钱，就必须忍痛“割肉”，谋求东山再起的机会；或者你可能会发现，由于对原来的房子进行了装修，以前房产投保的保险额已经不够，就该增加保额。

　　4.观察

　　你应该定期检查你所拟定的理财计划，譬如说每年一次，并根据主、客观环境的改变，作出适当的计划调整。定期观察的同时也可以比较执行的结果是不是与预定的目标相符。通过这4个步骤，一般人应该能妥善地对自己的财务状况进行很好的规划。