2011年，伴随着国家政策调整和行业发展，银行业经历不少起伏。从信贷结构的调整，到理财产品的创新，银行业取得了资产和结构的优良业绩；再融资潮起和外资大规模减持，又令业内人士如履薄冰。

　　关键词1：

　　突破百万亿

　　据银监会披露的数据，2011年3月末，我国银行业金融机构境内外合计本外币资产总额突破了百万亿元大关，截至去年10月末，总资产约106.21万亿元。

　　业内专家认为，在“百万亿”资产大关背后，首先看到的是商业银行不间断地股份制改革探索及改革带来的巨大变化。农行在2010年成功登陆A股和H股市场，成为四大国有商业银行上市的收官之作。与此同时，光大银行以“光速”在上交所挂牌，与其他15家上市银行同台博弈。在银行业金融机构资产猛增的同时，资产质量也在不断提高。根据16家上市银行的第三季报，各银行普遍实现不良贷款额、不良贷款率“双降”。

　　值得注意的是，在2011年7月末我国银行业曾出现总资产和总负债环比双双下降的罕见现象，特别是其中的总资产环比减少了近万亿元。

　　关键词2：

　　信贷紧张

　　2011年，商业银行信贷资金紧张的局面从年头延续到了年尾。这一方面表现为传统的重点领域房地产贷款业务出现萎缩；另一方面，银行将结构调整后更多的额度过渡给有相应需求的企业。

　　从年初开始，信贷投放就呈现出空前紧张的局面。根据国家调控政策，也出于风险防范的考虑，多数商业银行上浮房地产贷款利率，上调幅度在10%至45%。对个人房贷业务，大部分银行利率优惠也逐步取消，甚至部分银行暂停了首套住房按揭贷款业务。为缓解由此对居民正常购房需求和保障房建设产生的不利影响，五大国有银行立“军令状”为保障房建设资金“解渴”，称在控制风险的前提下加大对保障性住房项目的信贷支持力度。

　　关键词3：

　　再掀融资潮

　　2011年新年伊始，上市银行迫不及待地抛出天量融资方案。农业银行、民生银行和兴业银行日前相继宣布再融资。

　　据统计，全年上市银行融资规模已超过2700亿元。虽然比不上2010年，银行业募集资金超过3413亿元的高峰，但2011年银行在融资上的显著特点是，多采用发行次级债的方式进行，通过此法共计融资2324亿元。这样既可以提高银行抗风险能力，又不会对资本市场构成大的冲击。

　　关键词4：

　　小微企业

　　去年的信贷业务整体形势“趋紧”已经成为现实，对银行业来说，“保民生”的任务很大部分集中在如何扶持中小企业发展上。

　　银监会数据显示，截至2011年9月末，全国城商行贷款余额为4.17万亿元。其中，小微企业贷款余额超过1.6亿元，占全部企业贷款的51.71%，同比增长43.69%，更有8家银行申请800亿元的专项金融债，用以满足小微企业信贷需求。

　　关键词5：

　　超4亿

　　去年网上银行市场规模扩大，注册用户数持续增长，但增速放缓。有报告显示，2011年三季度中国网上银行市场交易额达到212.2万亿元，环比增长6.0%，同比增长43.7%。2011年三季度网银注册用户数超过4亿，同比增42.3%。

　　业内人士表示，随着传统行业互联网化水平的不断提升，为银行互联网化创造了优势资源，未来互联网用户还会持续增长，网上银行规模将继续扩大。

　　关键词6：

　　民间借贷

　　去年年初，中国人民银行研究局披露的一份调查显示，当时我国民间借贷占借贷市场比重已超过5%。作为信贷市场的有益补充，民间借贷发展迅猛，市场初具规模。上半年社会融资总额一度冲顶，达到7.7万亿元。

　　业内分析人士指出，虽然目前“地下钱庄”总规模尚难统计，但以“银信合作”为典型代表的影子银行的规模较为惊人。影子银行的壮大在客观上动摇了人民银行作为央行行使利率、存款准备金率等常规的抑制通胀手段的效果。

　　关键词7：

　　亮起红灯

　　在去年“两会”期间，国务院副总理王岐山对城商行“总想跨区域扩张”提出了批评。

　　时任银监会主席的刘明康随后在博鳌亚洲论坛上也表示，2011年银监会将重新评估银行执照的发放，并对银行设立分行的申请进行严格审批。这表明，监管层确实对城商行“大干快上”亮起了红灯。

　　业内学者指出，监管层需要真正从控制风险的角度建立起奖优惩劣的机制。

　　关键词8：

　　“秒杀”

　　在楼市投资受限、股市表现疲软和通货膨胀的大背景下，“爆发年”、“大争抢”成为2011年银行理财产品销售的最显著标签。有几个月，银行理财产品一上柜十几分钟就卖光，部分银行甚至不得不要求客户提前预约，否则到开卖那天根本买不到。

　　有数据显示，截至去年10月末，商业银行已累积发行14477款个人理财产品，已经超过2010年全年11674款的数量。同时，前3个季度发行规模约13.35万亿元，也刷新了前年约7万亿元的纪录。

　　关键词9：

　　逼近“红线”

　　2011年，75%存贷比红线似一把悬在银行头上的达摩克利斯之剑。由于CPI一直处于较高的范围内，在负利率的情况下，宏观经济预期的惯性导致存款流出压力持续存在，银行业体系内资金状况更趋偏紧。

　　面对存款的外流、市场的信贷需求，不少银行不得不逼近监管“红线”。根据数据统计，截至去年三季度末，招行、兴业银行、交行等的存贷比均超过了75%。临近年底，财政存款开始进入流出期。另外不容忽视的是，外汇占款继续下降导致存款流失加剧。有券商报告分析称，2012年存款增速，即M2增速可能降至12%，银行业将面临存量存贷比不断上行的困局。

　　关键词10：

　　外资减持

　　2011年11月14日，高盛减持工商银行H股14.7亿股；11月15日，美国银行同意以协议转让的方式向几家机构投资者转让约104亿股建设银行H股，2011年年底闹得风风雨雨的外资减持中资行H股事件暂时偃旗息鼓。

　　有分析师表示，国有银行改制上市带来的溢价进入中国银行业市场，是外资银行以战略投资的方式参股中资银行的核心原因，其选择合适时点进行退出套现本无可厚非，核心原因无非是想自身收益最大化。

　　对遭到减持的中资银行而言，从战略投资者进入分批减持退出的过程中，虽然其股价每次都面临暂时波动，但是从全局来看，仍应重点着眼于自身发展因战略投资者的进入而带来的提升。

　　（记者 李永高 整理）