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　　因工作关系，笔者多次赴日，其间结识了一些日本老年人。在交往中发现，日本老年人有其独特的理财方式，甚为科学实用。

　　冈田是一所大学的退休教授，月退休金80万日元（合人民币6万余元），每月扣除房贷5万日元，生活资金有75万日元，这在日本，是中等家庭生活的标准，但是冈田家的生活水平在当地属于一般，甚至有些捉襟见肘，因为75万日元生活费中，只有30万日元左右能用于生活开支。

　　冈田的理财方式便是当今很多日本老年人所推崇的“三分法”，即将全部资金分成流动资金、使用预定资金、生利性资金三部分。

　　流动资金主要是为了防备生病、受伤、灾害等突发急事而准备，要求是可以马上变现，所以这笔资金多以活期存款、短期定存等灵活的方式储备。

　　冈田每月从退休金中拿出8万～14万日元存入银行，用作流动资金。

　　预定资金主要是为了未来几年内家庭的需要，如买房或买车、子女上大学所需的学费等。这笔资金的投资可偏向于中长期回报较高的金融产品，如定期存款、累积型定期存款、国债等。冈田从每月收入中拿出15万日元，用于这项投资。

　　生利性资金是指预计10年内不会使用的资金。这笔资金一般主要用来养老、为子女缴学费，一些老年人也用来进行长线投资，赚取更高回报，如购买股票、基金、债券、外汇等。

　　（老年报）