绘图 雅琦

　　“三农”问题一直备受关注。对于不少农民来说，缺少的不仅仅是致富的门路，更重要的是缺少迈向致富路的启动资金。如果有了资金和致富的门路，那么农民增收致富就好办多了。

　　惠农贷款，打开致富路

　　3月16日上午，在孟津县送庄镇送驾村，记者见到了正在蔬菜大棚里干活的村主任赵建标。

　　据了解，建造这样一座大棚要投入7万元左右。由于普通农户没有那么多钱，他们采用自筹加贷款的方式解决。这一带的农民都是从农业银行贷款，建一个棚要贷款3万多元。那么大棚的收入如何，农户多久能还清贷款呢？

　　在另一户姓赵的农户大棚里，西瓜秧已经有一尺多长，他说，这种吊着长的西瓜上市后每四到六个装一箱，每箱重15到17斤，每箱贵的能卖180元，便宜的也能卖100元。亩产3000斤至5000斤，一亩大棚的西瓜能卖4万多元，再加上一季芹菜能卖七八千元。算下来一年就能还清贷款。

　　在送庄镇的一位农行客户经理郭为民告诉记者，他们为农户提供的贷款是采用“一次授信、循环使用、利随本清”的方式，即经过调查后授信一次，在授信期内，农户可以随时贷款随时还款，每次还款时都结清本息。对于担保问题则采用“三户联保”的方式解决，即互相信任，遵守信用的三户自愿联合在一起相互担保。农业银行的这种做法既简化了贷款的手续，满足了农户贷款需求，又降低了农户贷款的担保门槛。赵建标说，一般每次授信期是两年，他们这里现在不少村民都是当年贷款当年还清；村民要是需要钱了再贷款，再次贷款时只需要填写相关的申请表即可。

　　农业银行洛阳分行三农金融部刘安乐说，除此之外，洛阳农业银行正在逐步推广另一项方便农民金融生活的业务——小额零星取款。这种业务是通过在村里设立代理人安装一部农行的“智付通”转账电话，村民如果需要50元以上1000元以下的小额零星款项，可以直接到代理人那里取钱，无需跑到县里或镇里的银行网点，从而解决了农村没有银行网点、小额取款不方便的问题。

　　贷款400万元，全村建大棚

　　得益于农业银行贷款，发展大棚经济的不仅是这两家农户。赵建标说，他们村现在有160个大棚，大多都是在农行贷款。在平乐镇清河新村，村长杨亚松介绍了他们村发展蔬菜大棚的经历。他说，清河新村是移民村，1996年搬迁过来，1999年开始建大棚。

　　然而，最初建设蔬菜大棚并不顺利。由于没有种过大棚蔬菜，是否赚钱成了村民们最为担心的问题。为了尝试，最初是党员干部自己建大棚，最早是用砖砌的大棚。经过一年的尝试，发现收益不错，党员干部就把自己建成的大棚租给了其他村民使用。2008年，他们从其他地方了解到，土堆的第五代大棚效果更好，于是改建土堆的大棚，投入使用后发现利润可以增加一倍，从2009年开始大力发展这种新型的大棚。由于大棚收入不错，他们还租用了邻村的土地用来种大棚蔬菜，共租了180多亩，每亩的租金是750斤小麦。

　　杨亚松说，他们共405户，目前共有412座大棚。由于每座大棚要投入7万多元，不少农户都拿不出这么多钱，他们与农业银行相关负责人沟通后，采用自筹加贷款的方式解决，每户最少自筹一半的资金，剩余的从农业银行贷款。他们2009年新建的150座大棚，从农业银行贷款400多万元，占全部投资的近一半。

　　“三免一减”，拓宽致富路

　　从温室大棚中获得收益的农民逐渐放宽了视野，发展起多种品种。在清风岭邙山园种植专业合作社草莓园记者见到了这里的负责人崔向前，他介绍了草莓园的情况。

　　崔向前说，要在这里种上葡萄，大棚的另一头是樱桃树，以后要搞“农家乐”，发展农村旅游经济。如今，崔向前还注册了自己的公司，并担任公司经理。谈起这几年的发展，崔向前说：“这几年发展得好，可是离不开农行的支持。”

　　采访中，记者了解到农户在农行的贷款都是利用同一个载体——金穗惠农卡。赵建标说，他们贷款、取款、转账等都是用金穗惠农卡，有时转账只是在家里打个电话就能办理，非常方便。不仅转账、贷款方便，用金穗惠农卡还可以“三免一减”，即免小额账户管理费、工本费和对账折明细费，年费减半收取。刘安乐说，金穗惠农卡是农业银行在服务“三农”中的一项金融创新，是小额贷款的载体，每张卡最多可以贷款5万元。农业银行洛阳分行专门拨付了5.7亿元的贷款额度，用于满足金穗惠农卡使用者的贷款需求。