近来，“保险在线”遇到几个案例，很有必要说道说道，或许对读者选择保险产品，对保险公司开展业务都会有所帮助。

　　拒付是因为合同中没有约定

　　2004年1月，市民乔先生在保险公司购买了一份终身重大疾病保险，基本保额是1.5万元。2011年，乔先生被查出患了肝硬化，并已属轻度癌症，住院治疗数月后出院，随即向保险公司提出理赔。

　　不久，他却收到了拒赔通知书。后来，保险公司人员通过电话告知客户，他的病不属于合同约定的重大疾病，不能赔付，如有异议可向仲裁机构提出仲裁或向人民法院提出起诉，10日内由保险公司的理赔部给予答复。

　　“医院已经诊断为癌症了，还不属于重大疾病？”乔先生很不理解。

　　保险公司相关人员接受采访时称“确有此事”，并且拿出了相关合同条款，在第二十五条释义中：“重大疾病或手术”包括急性心肌梗死、恶性肿瘤、慢性肾衰竭（尿毒症期）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血管意外后遗症、脊髓疾病、严重烧伤、暴发性肝炎、冠状动脉绕道手术、主动脉手术等11种。

　　再找到条款中与肝部疾病沾边的“暴发性肝炎”的定义。其指的是“病毒性肝炎的引起肝脏广泛性坏死并导致肝功能衰竭”。

　　按照这份2001年7月经中国保险监督管理委员会核准备案的条款，乔先生的疾病确实不能理赔。乔先生表示不能接受这个事实，并提出退保。

　　在保险公司深表遗憾同时建议乔先生谨慎作决定。

　　遇到纠结看合同

　　读者张女士称，她问题的解决竟需要惊动110。

　　张女士在某保险公司买了一份保额1万元的保险，当时合同上写的是3年。今年3月到期时，保险公司却不给退钱，说是10年后才能退。争执不下，她就拨打了110。

　　令另一位章女士纠结的是：保险业务员鼓动她将合同中的年固定收入改高，理赔时可以多得一些。“原本填的是真实收入，合同签订2年了，我敢不敢把收入变得再高一些？”她不知道该不该听这名保险业务员的建议。

　　记者电话联系了3家保险公司理赔部门的工作人员，得到的答复基本一致：这种说法听起来不太靠谱。

　　综合他们的意见如下：因为不知道章女士所选险种，所以就常规来讲，寿险的基本保险金额、保险费、交费方式、交费期间等在合同订立时，已经明确约定了。年固定收入与职业类别都是基本相符的。在这种情况下，盲目改高意义不大，同时违背了诚信原则。合同条款中有明确约定“收入等变化需要变更或告知”的除外。

　　据介绍，保险合同事宜发生争议时，解决方式有三种：协商解决，提交双方约定的仲裁委员会仲裁，依法向人民法院起诉。

　　不过，保险公司理赔人员建议客户，如果遭遇“莫衷一是时，不妨再次细读合同”。