核心提示

　　父亲，是坚毅而深沉的字眼。富爸爸不单单指在金钱上富足的爸爸，更指的是那些在子女成长的每个关键节点都给孩子以倾力支持、不因钱的问题让孩子留下遗憾的爸爸。6月17日是父亲节，在父亲节来临之际，看看作为父亲该怎样用自己的智慧来理财，从而实现财富梦想。

　　新生儿诞生时期

　　第一阶段：家庭初建期

　　时间：从结婚到新生儿诞生时期

　　样本

　　家住涧西区的小吕，儿子还不到一岁。和多数初为人父的人一样，他感受到的是“甜蜜的负担”。小吕说，他和妻子参加工作的时间都不长，积蓄不多，房贷还款还不到一年。现在一方面要还房贷，另一方面随着孩子的成长，奶粉、保健等方面的支出也是不断攀升。除了眼前的开支，还有许多潜在开支在等着小吕筹集。“眼看着孩子一天天长大，我希望他能从小受到良好的教育，并有一个美好的未来。”小吕说，小孩无论是接受早教，还是上幼儿园，或是特长学习，都需要不菲的资金。现在的消费，未来的教育金，这些钱该从哪里来？小吕犯了愁。

　　建议

　　小吕遇到的难题并非个例。建设银行洛阳私人银行国际金融理财师王华说，年轻的父亲正面临家庭消费的高峰期，房子、孩子、车子等等，方方面面都需要支出。王华说，这个阶段的父亲在考虑消费资金安排的同时，也要为未来家庭支出积累资金。理财的重点是要努力提高收入，打好基础。可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。建议办理信用卡，利用对账单功能，进行支出的合理安排，留足家庭应急备用金后，剩余的资金可考虑进行投资。

　　中信银行洛阳分行理财师徐斐建议，此时父亲要通过强制储蓄，如定期存款、零存整取、基金定投等方式，进行教育金积累。做风险投资则要严格控制投资资金在家庭总资产中的比例。

　　在保障方面，两位理财师都认为，作为家庭的主要经济支柱，年轻的父亲首要考虑为自己和配偶投保意外险，现阶段可以选择卡单式年交型意外险。有房贷的，可以考虑以房贷额作为保额，购买一些定期险。有能力的话可为自己投保商业养老险或储蓄投资型保险。

　　理财优先顺序： 应急备用金 → 节财计划 → 资产增值计划 → 大额支出储备

　　接受完学校教育

　　第二阶段：家庭成长期

　　时间：从子女上小学到接受完学校教育

　　样本

　　李先生正在为孩子的教育费用纠结，他的儿子已上初中，始终没给孩子专门存教育金，不多的积蓄也全用在了买房上，想想孩子再过几年就要上大学了，并且孩子还立志考外省的一所重点大学。李先生现在才感到给孩子存教育金的必要性和紧迫性，可是如何存呢？现在存还来得及吗？

　　建议

　　这个年龄段的父亲，其子女一般都已上小学或中学，在子女教育上面临择校和报辅导班，这两项均是一笔不小的开销，尤其是已上初中的孩子，再过几年就要上大学了，有的可能还打算去国外读本科，这就要求父亲在子女教育金上更应有充足的储备。亏啥都不能亏教育，每一位父亲都希望自己能帮孩子插上实现理想的翅膀，可是在资金上如何去操作呢？

　　“在教育金储备上不妨采用较保守的方式。”徐婓说。有的家长在孩子一出生就着手给孩子储备教育金，有的家长可能在孩子上中学了才开始给孩子储备教育金。徐斐建议，不妨买些国债、银行理财产品作为强制储蓄，虽说它们收益不算高，但很稳定。对那些希望孩子去国外读书的爸爸们，在有了一定积蓄的基础上，不妨考虑留学贷款，以帮孩子实现梦想。

　　爸爸们一般上有老下有小，是家庭的顶梁柱，如何做好风险防范？徐斐介绍说，爸爸们不妨给自己买份健康险和意外险，尤其是意外险，决不可忽略。因为家庭支柱如果到了，对一个家庭的打击是不言而喻的。如果两者均没有买的话，最起码也要给自己买份意外险的卡单，这种卡单每年只需100元，便可在一年内随时获得高额的意外伤害和意外医疗保障，使家庭在应对意外伤害时更加省心、更加从容。

　　另外，爸爸们在工作上，一方面可能是单位的骨干力量，正处于事业的高峰期，另一方面也可能是失业的高峰期。由于许多不确定性因素，所以父亲对自己的养老金必须做好筹划，以减轻家里的负担。

　　理财优先顺序： 资产增值计划→应急备用金→风险保障→养老规划

　　第三阶段：家庭成熟期

　　时间：从子女参加工作到家长退休

　　普遍情况

　　此时的父亲工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，正是事业旺盛期，家庭财富有很大的累积。子女已完全自立，债务逐渐减轻，夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降。家庭支出体现在父母赡养费用、家庭正常的支出及为子女考虑结婚、购房费用上。

　　建议

　　王华表示，此时的父亲理财应侧重于扩大投资，提高理财收入。但由于已进入中老年期，一旦投资失败，会对家庭已经积累的财富造成影响，甚至影响身体健康，建议选择熟悉的投资品种。养老金也要及早储备，并建议这笔钱不挪作他用，选择合适的保险产品是比较好的选择。

　　徐斐说，如果家庭资产状况不错，作为父亲还要考虑资产的传承问题。我国目前虽然没有遗产税政策，但是已列入税制改革的议事日程。为合理避税，可以选择保险产品等渠道。 在保障上，此阶段由于是疾病多发期，所以重疾险、医疗险是必要的选择。此时要为将来老年生活做好安排，应以养老为目的来购买保险。

　　理财优先顺序： 养老规划 → 资产增值计划 → 应急备用金 → 特殊目标规划