绘图 雅琦

　　核心提示

　　尹国忠是重庆黔江人，20世纪90年代他在黔江第一个开通了从黔江到广州的长途线路，“生意挺好的，趟趟满座”。然而，1998年11月30日零时30分，他平静的生活被打乱了。当时，尹国忠载着40多名乘客前往东莞，正行驶在湖南省永顺县境内的一座山上，车子突然自燃。保险公司坚持自燃造成的损失不予赔付。尹国忠犹如被当头泼了一瓢冷水。

　　借3万赔乘客

　　12万元的大客车被烧毁，尹国忠一下子丢了吃饭的饭碗。而借钱给尹国忠买车的人，得知客车发生事故后，也纷纷上门要债。“生怕你突然跑了。”让尹国忠烦恼的还不止催债。事发时，大客车上的很多乘客都来不及拿行李，他们也都找到尹国忠要求赔偿，尹国忠二话不说，赔给了这些乘客3万多元。“赔乘客的钱都是借的。”尹国忠说，他心里过意不去。

　　经过这一番折腾，尹国忠债务缠身，一家人的生活也发生了翻天覆地的变化。

　　尹国忠说，出事前，“虽然辛苦点，可是一家人过得很幸福”。可自从客车自燃之后，为了让小儿子继续读书，尹国忠和妻子经常去外地打工。“听说哪里钱能赚得多一些，我们就去哪里，努力赚钱，想尽快把钱还了。”

　　“有时候，一天就吃一顿饭。”在与尹国忠交谈中记者发现，他是个很乐观的人，没有太多的抱怨，有的只是对家人的愧疚。

　　告了保险公司

　　尹国忠有时候会想，如果保险公司当时赔了12万元，他的生活或许会跟以前一样。可是，经历了这么多，他已经没有了事发时的激动，而是多了份冷静。但他始终想弄明白，自己明明买了保险，保险公司为什么说不赔就不赔。

　　1999年年初，尹国忠将保险公司告上法庭，要求赔偿12万元。同年8月4日，黔江土家族苗族自治县人民法院一审判决保险公司赔付尹国忠94400元。保险公司提出上诉。2000年1月4日，二审法院判保险公司承担一半责任，只需赔偿6万元。

　　“那岂不是说剩下的一半责任是我的？”倔脾气的尹国忠觉得很委屈，他一定要把这个理给讲清楚。从那以后，尹国忠走上了一条信访维权的道路。他一边打工一边信访。每年，他都要写几封信给相关部门，诉说自己的无奈与委屈。10多年下来，他已经写了50多封信访信。“每一封信的回执我都留着。”

　　为了让自己有理有据，他还买了不少法律书籍，自学法律知识。一部《保险法》，他几乎能一字不差地背出里面的重点款项。

　　他坚持了14年

　　尹国忠的家人并不赞成他这么做。因为他们已经基本上还清了债务。“这件事拖得太久，他们早就放弃了，也希望我放弃。”为了这事，他和妻子不知道吵过多少次架，而且还差点闹离婚。尹国忠认为，自己除了要保险公司的合理赔偿外，更重要的是要一个公道。

　　2012年6月5日，重庆市高级人民法院再审了尹国忠的这起案件，尹国忠与保险公司进行了调解，达成了由保险公司总共赔偿尹国忠12万元的协议。14年的理赔信访路，在检察机关的帮助下，终于画上了句号。

　　提醒

　　检察机关指出，《保险法》规定，保险合同约定不明确的，按有利于被保险人作解释。因此，保险合同应当理解为“自燃”包含在车辆损失险里面。

　　此外，这份保险合同上，只是间接规定了“自燃”免赔，显然难以让投保人知晓其内容。所以保险公司违反了法定的对免责条款作出明确说明的义务，应该全额赔偿。

　　说法

　　为啥赔？保险公司没说明免责条款。

　　重庆丽达律师事务所的涂绪律师认为，按照《保险法》的司法解释，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

　　涂绪建议，签订合同时，投保人应要求保险公司对合同的内容，逐条进行全面、细致的说明。尤其是对合同中提到的各种险种，一定要让保险公司进行重点解释。