核心提示

    高新区几家贷款有难度的中小企业联合起来，结成“找钱同盟”，在缴存一定贷款联保保证金后，一样拿到了放大数倍的贷款。这就是我们要说的“抱团融资”：几家企业自愿组合、风险共担、利益共享、优势互补、联动发展。

    初尝甜头：期限未到，着急“续抱”

    这两天，来自高新区4家企业的负责人找到工行洛阳分行工作人员，要求继续享受“抱团贷款”的政策。

    “其实，我们的贷款11月才到期。”其中一位负责人介绍，他们企业主要从事仪器制造。年初，因开发新产品急需资金，便向银行提出贷款请求，但因为企业没有符合规定的抵押物进行贷款担保，未能获得贷款。“可以理解，银行是替广大储户理财的，自然要考虑风险。”他说。

    今年5月，在高新区举办的中小企业融资推介会上，银行与高新区管委会签订了支持该区中小企业融资合作协议，并当场与4家高新技术企业签订“打包贷款”1200万元的意向书。最终，每家企业各获得银行300万元的贷款授信。

    “我们4家同样有融资需求的企业抱团，各自只需缴存一定数额的保证金，并以一项发明专利为质押物，不到一个月就都拿到了贷款，企业得到了发展的‘及时雨’。像我们这些进驻产业集聚区的企业，不可能提供土地、房产等传统的有效资产抵（质）押，目前想做大、做强肯定得继续抱团向银行借钱，好事赶早不赶晚。”这位负责人说。

    细算抱团账：成本降低，额度放大

    得知高新区4家企业联合起来在银行贷款1200万元后，市个体私营经济协会也积极行动，9月份便联系银行召开服务民营企业融资产品推介会，并与银行签订全面合作协议，6家民企现场签订了总额3000万元的贷款意向书，每家分得500万元贷款。

    市个体私营经济协会秘书长徐占峰接受采访时说，近年来，我市中小企业经济异军突起，呈现出巨大的发展潜力和较强的发展后劲，成为推动洛阳经济社会发展的新引擎。但是，由于中小企业的特殊性，缺少房产、土地等有效抵押担保，加上整个社会的诚信体系不健全，使其融资难问题较为突出，融资成本增加，势必挤占利润空间，从而制约其做大、做强。

    “就目前来看，抱团融资是中小企业找钱的最好途径。”徐占峰说。

    工行洛阳分行小企业金融业务中心副总经理许韶峰还算了一笔细账：与传统贷款方式相比，中小企业抱团融资减少了第三方担保的介入，就可以大幅降低融资成本。抱团企业只需按比例缴存联保保证金，就可以得到银行的贷款授信，比如5个企业抱团，每个企业承担20%保证金，最低不低于10%，这就等于它的授信额度放大了5倍到10倍。不过，银行就需要承担更大的经营风险。

    反思抱团经：注意“刺猬效应”

    “截至目前，高新区已投放了两组8家企业抱团融资。这些企业都是行业的佼佼者，就欠那么一点点‘力’。”许韶峰说，高新区内企业90%以上为中小科技型企业，这些渴求技术创新的企业大多处于高成长期，但因资金、场地缺乏，使不少企业丧失了发展机会。

    去年年底开始，我市不少银行都有针对性地开展了中小企业融资创新，这既是配合国家支持中原经济区建设的战略决策，又可以扶持创新型中小企业快速成长，同时还能拓宽银行的信贷渠道。

    据徐占峰介绍，目前协会6家抱团融资企业经营状况良好，还有20多家企业已经提交银行审核，融资额超过2个亿，另有50家企业在排队等候。

    寒冬里，两只刺猬相依取暖，需要保持合适的姿势与距离，才能够既取暖又不伤害对方。源自抱团取暖的抱团融资是否也需要警惕“刺猬效应”呢？

    “既然抱团就负有连带责任，信贷风险责任包括风险代偿和风险损失。”许韶峰说，他建议企业在抱团融资时一定要选择合适的盟友。

    他表示，选择盟友时，要综合考虑加盟企业的现有经营能力、核心竞争力、资源特点、市场地位和发展潜力，这是抱团的重要前提，这样融资成功率更高。盟友最好是同行或关联比较紧密的产业，贷款金额相差不大，经营期限较相近、信用等级相差不大。同时，盟友们还要有共同目标，有团队意识和合作共赢意识等。