绘制 翔宇

    5月7日至今，本刊的“助力中小企业”系列报道已推出32期。近8个月来，我市中小企业获得的金融服务有哪些变化？存在哪些问题？上周，记者跟随市银监分局相关负责人走访了工商银行洛阳分行、中国银行洛阳分行及部分企业,了解了我市中小企业金融服务工作情况。

    新形式：企业结成“找钱联合体”，银行“按图索骥”

    这两天，秦汉冷锻公司等6家企业轮番找到市个体私营经济协会秘书长徐占峰，要求明年继续执行抱团融资方案。

    今年9月，在市个协组织的服务民营企业融资产品推介会上，这6家民企联合与工行洛阳分行签订总额3000万元的贷款意向，每家分得500万元贷款。

    “截至11月末，我行的小微企业贷款余额已达14.5867亿元，较年初增加 3亿元，增幅 26 %。已为制造业、机械加工业、采矿业、商贸业、建筑业、铝加工业、仓储物流业等近370户企业授信 21亿元，累计为270户企业发放19.67亿元贷款，较去年同期多投放90户，多发放贷款4.48万元……”工行洛阳分行相关负责人报出了一长串“鲜活”的数字。

    据了解，近年来，该行结合全市中小企业分布概况，绘制出“五纵五横”图谱——

    五纵：供应链、产业集聚区、专业市场、行业协会、其他金融机构；五横：纳税前30户企业、规模以上工业企业、限额以上商贸企业、招商引资企业、县域企业。

    一方面，利用各级政府、行业商会、行业协会、产业集聚区以及工业园区管委会等搭建的平台，通过产品推介会、座谈会等推介金融产品及有针对性地制订专项融资方案；另一方面，摸清客户结构和需求，细分目标市场，按照“一（集聚）区一策”“一市（场）一策”的原则，量身制订融资服务方案，推进“结块”“串串”批量放贷服务业务。

    企业：“化蛹成蝶”，需要银行多助力

    “我们企业还真就是靠银行‘化蛹成蝶’的。”我市某酒业股份公司负责人称，所在企业2008年完成改制后，重整旗鼓，产品供不应求，于是想借助银行贷款扩大再生产。

    尽管企业有生产厂房和土地可供抵押，但在改制前，曾有过不良贷款，并在多家银行都有贷款，同时改制前的一些经营和财务资料保存不全……

    “这些信息让全公司上下都很失望，但毕竟这些都是事实。没想到，峰回路转。银行经过多方考查、协调，10月底通过网上银行我们顺利提取了1500万元贷款。”这位企业负责人谈起一年多前的贷款经历，还是记忆犹新。

    据了解，这也是这家银行推出“网贷通”贷款产品后，营业部承办的第一笔业务。

    今年以来，面对日趋复杂多变的经济环境，全市各家银行努力克服中小企业贷款业务期限短、周转快、审批流程相对复杂等因素，积极调整优化原有中小企业贷款产品结构，对贷款实行差异化管理，在保证客户低成本融资情况下实现利益最大化。

    我市某高科技型企业财务总监说，今年10月，企业因发展需要向中行申请增加授信额度，但由于土地、厂房已抵押，于是，银行和企业协商用该企业拥有自主知识产权的发明专利、实用新型专利质押。

    “这是我行办理的首笔知识产权质押融资贷款。”中行洛阳分行相关负责人说，该行还积极运用存货质押、第三方担保等方式，解决中小企业担保难、抵押难的问题。

    银行：想获帮助，企业须先自强

    走访中，工行洛阳分行、中行洛阳分行相关负责人也谈了当前制约中小企业融资的一些因素，大致如下：

    首先是担保问题。中小企业大多受经营规模、地域等限制，土地、房产、商品、应收账款等抵质押物没有或不足，通过担保公司，成本又较高。因此，很多中小企业在融资中缺乏有效担保。

    其次是管理上的问题。中小企业较多实行家族式管理，经营活动缺乏透明度，财务信息真实性差，财务人员大多是兼职，企业常常根据“需要”等因素，调整会计信息，造成会计信息失真，使得银行信贷按操作流程难以控制风险，影响了银行对企业资信等级评定、贷款投向管理、信贷风险决策控制。

    目前，在国家引导绿色信贷的大环境下，有部分中小企业认为自己的企业生产无污染，无需环境评定或者没有上报环评手续，日常忙于经营，不注意手续是否齐全，等到急需融资时，才发现这些制约了从银行获得贷款。

    银行建议，中小企业在等待政府优惠政策的同时，要自强自律，注意规范财务、经营等工作，提高与银行信贷对接的档次。