核心提示

    近日，雾霾天气成了大众关注的焦点，大雾影响了多条高速公路的正常通行，车祸频发。同时，雾霾影响了空气质量，各家医院接到的呼吸系统疾病患者也明显增加。相关人士建议，除了减少不必要的户外活动，还可以通过购买保险转嫁雾霾伤害的风险。

    公交出行：交通意外险

    对每天都使用公共交通工具出行的人来说，不得不提到交通意外险，某保险公司相关负责人说，意外险可选择的范围很广，有在主险上附加全面意外险的，也有针对性强的意外险，尤其是交通意外险，几乎与每个人都有关。

    在众多保险产品中，交通意外险对交通事故提供最直接的保障.选购交通意外险时，投保人要仔细查看保障内容，因为不同保险公司的产品在保障范围上有所区别。有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有差异。例如，有些产品对“火车”的定义较为狭隘，而有些产品则包括所有的轨道交通车辆；有些产品将汽车定义为公共汽车，而有些产品则涵盖了出租车、长途巴士等。所以，人们在选择时，应对保单的保障范围明确了解，最好向保险公司进行咨询后再投保。

    对于频繁出差的商旅人士来说，乘坐飞机的可能性较大，最好选择针对航空意外的产品投保，保障期限可设定为1年，省去多次投保的麻烦；而私家车主可考虑带有意外医疗保障的产品，医疗保障金额最好设得高一些。

    在出现事故需要理赔时，家属或投保人应第一时间通知保险公司。因为集齐理赔材料非常关键，可能涉及交警部门相关证明、医疗凭据、死亡证明等。若材料无法及时提交，可能丧失赔偿金的获取资格。

    私车自驾：加强“三责险”保障

    大雾影响能见度，导致车祸增多，在这种情况下，私家车更不能忽视商业保险的保障。

    在商业车险中，最被投保人看重的当属车损险和第三者责任险。前者可以对爱车在事故中受到的损害提供赔偿，后者针对事故中第三方伤害，保险公司对投保人所应承担的赔偿部分予以支持。

    如果车主驾驶途中不小心将行人撞伤，那么保险公司就会对这一过程中的经济损失如医疗费用等予以赔偿，当然，赔偿金额以保险金额为限。

    交通事故发生之后，最可怕的是事故中有人受伤甚至死亡。这时候，车主除了要承受精神上的痛苦，还要支付相当高的经济赔偿。因此，投保时车主千万不要在第三者责任险上太过“吝啬”，在保费上增加几十元，最多几百元，就能增加几万元、几十万元的保额。“保车重要，保人更重要”，在商业车险投保过程中，不妨牢记这一原则。

绘制 崔莉莎

    普通市民：人身意外险

    雾霾天气使空气中的污染颗粒增加，也影响了人体健康。据了解，近日受大雾的影响，呼吸系统疾病患者增加，但是由于目前门诊保险仅仅出现在团体险中，普通的市民则可以选择一些人身险产品，在门诊看病时可以得到保险公司一定数额的经济补偿。

    据悉，人身意外险包含很多险种，其大致可分为两种：一种为一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者不管何种原因发生意外，都可以获得一定赔偿，比如人身意外伤害险；后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游人群购买的旅游意外伤害险等。针对不同的人群，有不同的人身意外险险种供选择。

    一般情况下，建议年龄在20岁至35岁的人选择比较大众化的人身意外保险，如人身意外健康险，此险种适合事业刚刚起步、有多种消费需要、没有更多财富可以用于保险支出的年轻人。只需一年投入两三百元，就能获得比较高的保额。

    35岁至60岁的人群，则可以考虑有更多增值服务的险种或成为一些保险公司的VIP客户，以获得更好更全面的服务。

    （www.people.com.cn）