连日的雾霾天气，使不少人尤其是老人和孩子因呼吸系统疾病如肺炎等就诊、住院。选择健康类保险可以有效转嫁疾病医疗风险，但要想让保险发挥最大保障作用，要注意一些问题。

    住院医疗多为附加险，选好主险来搭配

    据了解，目前各家人寿保险公司大都有健康类保险，但是都是寿险为主险，附加住院险，在保额选择上，人们可以根据自己的经济情况或者有无社保来定。

    以某款产品为例，被保险人住院产生一定费用，对于有社保的被保险人，在社保赔付之后，保险公司对剩余部分按95%比例给付保险金；对于无社保的被保险人，保险公司按实际发生额的90%比例给付保险金。

    意外险可以单独购买，然后附加医疗类险种，如附加住院费用医疗保险、附加住院日额医疗保险等。

    建议选择合适的保额，意外风险导致身故的概率其实较低，而意外导致的就诊概率较高，现在医疗成本较高，所以投保人应全面考虑，做好周全防护。

    看病时最好选择保单指定的医院

    专业人士提醒大家，门急诊医疗保险一般会规定被保险人就医医院的等级，如果被保险人习惯在居住地附近的小医院就诊，而保单条款中规定必须在二级以上医院就诊方可报销，那么就必须换一家医院看病。

    通常，在理赔过程中，保险公司会要求保险金申请人填写索赔申请表，其中涉及疾病名称、就诊医院等信息，被保险人应如实填写。专业人士称，如今，对于疾病以及意外伤害的保险理赔时效性很高，如果手续完备，基本上半天赔付款就能打到被保险人的账户上。

    多家保险公司的负责人都表示，门诊疾病及小型手术花费都不是很高，如果在2000元以下，申请理赔成功后，保险金当天就能到账。 （www.shangbw.com）