刘先生今年42岁，在我市一家事业单位工作，妻子是某企业的中层领导，他们13岁的儿子正在我市一所私立中学读初一。他打算让儿子在高中毕业后，到加拿大留学。

    ■【投资目标】

    刘先生和妻子的家庭税后年收入约15万元，除去家庭日常开销和儿子的上学费用后，每月家庭结余在5000元左右。

    目前，刘先生家的现金以及定期存款共有20万元，儿子将来留学需要50万元至60万元。他希望通过组合投资的方式，攒够儿子的留学费。

    ■【投资分析】

    考虑到刘先生目前的家庭财务状况和孩子将来的留学费用，国泰君安证券投资顾问柳刚建议刘先生进行多元理财。

    柳刚说，从刘先生的家庭情况看，收入和支出均较为稳定，由于他的投资目标是攒够儿子的留学费用，因此不宜尝试风险过高的的投资方式。

    刘先生目前的家庭存款为20万元，加上每月收入结余5000元，5年后刘先生的存款应为50万元。这虽然基本能够满足儿子将来的留学需求，但考虑到通货膨胀、非正常支出等因素，刘先生应进行多元投资理财，方能确保实现儿子的留学梦。

    第一，刘先生要留一部分家庭紧急备用金，通常为家庭3个月的生活费，也就是说要留3万元的备用金，其余资金可用于投资，建议刘先生将目前存款中的17万元按比例投资风险较低的货币式基金和金融理财产品，比如银行的短期理财产品及券商的现金理财产品等，目前这些产品的预期年化收益率均在4%以上。

    第二，刘先生每月结余的5000元资金，建议定投低风险的纯债基金。银河证券基金研究中心的数据显示，纯债基金自2005年以来连续7年保持正收益，成为长期投资者的较好选择。2012年，纯债基金以7.82%的收益率，在全年固定收益类产品中稳居榜首。目前，纯债基金主要分为开放式和封闭式两类，其中开放式基金占多数。因此，建议刘先生在投资顾问的指导下，每月分别定投开放式纯债基金和封闭式纯债基金。按保守的预期年化收益率6%计算，5年后刘先生将获得理想的投资回报。