五一小长假刚刚过去，车险再次成为人们关注的焦点。重复投保是否能多获赔偿？新车究竟该不该投自燃险？

    1    自驾游流行 催热短期车险

    五一小长假期间，自驾游出行高峰再现。为保障爱车和自身安全，不少车主选择在出行前购买短期车险。市民朱先生在我市一家事业单位上班，平时上下班坐班车，短期车险对他来说很实用。

    记者在采访中了解到，车险的保险期大多为一年，但随着保险服务的日益完善，越来越多的保险公司推出了短期车险。与一年期车险相比，短期车险不仅保费较低，一旦出事故，还能获得跟一年期车险相同的赔款。

    值得提醒的是，购买短期车险时要注意保险期。一般来说，保险期要比出行时间长。

    2    遭遇地震得不到赔偿

    夏季常出现暴雨、大风等极端天气，如果因为极端天气导致车辆受损，车主是否能获得赔偿呢？记者从多家保险公司获得的答案是：只要车主购买了车损险，除地震外，其他自然灾害造成车损的，保险公司一般都赔偿。

    中华联合财产保险股份有限公司洛阳中心支公司销售管理部负责人雷君丽说，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员，在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的保险。被保险人在使用保险车辆过程中，因外界物体坠落、倒塌，暴风、雷击、冰雹、暴雨、洪水、海啸，地陷、泥石流等造成的车辆的损失，保险公司负责赔偿。

    需要注意的是，有些情况不在车损险赔偿范围内。比如，遭遇狂风等自然灾害后，如果车辆除了玻璃破碎，车身也受损，则划入车损险范围；如果只有玻璃破碎，而车主没有购买玻璃单独破碎险，就可能拿不到赔偿。

    记者在采访中发现，保险公司无一例外地将地震列入车损险免责条款。也就是说，因地震造成的车辆损失，并不在理赔范围内。

    3    重复投保不能多获赔偿

    有些人认为，给爱车多投几份保险，就能多获赔偿，其实这是一种错误认识。

    雷君丽说，财产保险遵循损失补偿原则，它的保险标的是财产，因此保险金额可以准确估算。《保险法》第四十一条明确规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

    因此，即使投保人重复买同一种车险，也不可能得到超过保险标的价值的赔款。

    举例来说，一辆价值20万元的轿车，车主如果先后在两家保险公司分别买了保额为20万元的车损险，一旦发生交通事故导致车辆受损，这两家保险公司会在协商后按比例分摊赔偿总额，最高总额不会超过20万元。这样一来，车主重复投保的结果是，既拿不到双份赔偿，还白掏了一份保费。

    4    新车可不买自燃险

    80后小刘最近买了一辆新车，面对名目繁多的车险品种，他一时犯了难，不知该买哪些保险。

    业内人士说，汽车保险分为交强险和商业险。商业险主要包括车损险、第三者责任险、盗抢险和车上人员责任险四大主要险种。对于新手来说，在购买了四大主险的基础上，可根据情况选择附加险，其中划痕险和玻璃单独破碎险较为实用。

    对于在质保期内的新车来说，基本上没必要购买自燃险。但对于那些超出质保期的车辆来说，最好买一份自燃险。

    5    不计免赔险作用大

    专家提醒，投保人在购买车损险和第三者责任险的同时，最好搭配购买相应的不计免赔险。

    有些车主认为，只要购买了车损险和第三者责任险，爱车遭遇交通事故后就能获得全额赔偿。

    其实不然，因为《机动车保险条款》明确规定，根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车损险和第三者责任险实行绝对免赔，负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。也就是说，即使车主买了足额的车损险和第三者责任险，仍要自掏腰包承担5%至20%的费用。

    所以，车主在买了车损险和第三者责任险后，最好再购买相应的不计免赔险。这样一来，车主就能把本应由自己负赔偿责任的5%到20%转嫁给保险公司。

    6    先报险再修理

    有些车主在车辆发生擦碰事故后，不是第一时间向保险公司报险，而是把车开到修理厂，再拿着费用清单找保险公司报销。专家提醒，车辆一旦出险，应先向保险公司报险，再进行修理。

    发生交通事故后，投保人应在24小时内拨打保险公司电话，如涉及人员伤亡和财产损失，还应报警处理。如果双方损失不大，为避免造成道路堵塞，可以先自行拍照，然后将车移到路边，等待保险公司查勘人员的到来。

    在对受损车辆进行修理前，一定要拨打保险公司的电话申请定损，然后再对车辆进行修理，最后向保险公司提交相关凭证、申请赔偿。

    绘制 雅琦