5月29日下午，今年首场“助力中小企业 我们在行动”银企见面会成功举办，与会的工行洛阳分行的工作人员接受了多家企业的咨询，不少小企业对账户卡循环贷款这种产品比较感兴趣。为此，笔者向工行有关负责人详细了解了这种产品。

    创新产品 “贷”动美好未来

    小企业账户卡循环贷款是工行推出的一种以客户结算账户为依托，以工行财智账户卡为介质的循环透支贷款业务。在核定的循环贷款期限与额度内，小企业客户可通过财智账户卡或指定账户直接透支取得信贷资金，以满足日常生产经营的资金需求。

    财智卡是工行推出的面向企业客户和个体工商户的集身份认证、账户管理、支付结算和投资理财四大类功能于一体的创新产品。客户可以使用财智账户卡完成现金存取、转账汇款、定期存款、存入保证金、票据签发、贷款归还、外汇交易、法人理财、凭证管理、代保管、账户查询、账单管理及购买基金、债券、贵金属等15大类200多种业务交易。对公客户可持卡通过柜面、自助终端、电话银行、企业网银（普及版）、票款存入机、ATM机等各类渠道完成交易。

    方便快捷 助力企业成长

    小企业账户卡循环贷款业务介绍：1.贷款获得方式：类似于个人信用卡产品，工行根据企业的经营和担保情况确定循环贷款额度，小企业客户在授信期限和额度内可以随时通过财智账户卡或指定账户进行透支支付。2.贷款额度使用方式：账户卡循环贷款额度的有效期最长不超过1年，在有效期内可循环使用，贷款随借随还。3.还款功能：企业可将还贷资金转入指定还款账户，系统日终会自动将满足条件的贷款本息进行扣除（时间优先、金额优先）。4.降低成本：自借款人提款当日开始按天计息，按月结息。5.额度适中：工行根据借款人的资信状况、资金需求、经营活动现金流量以及还款来源可靠性等因素合理确定额度，最高不得超过500万元（含）。

    客户确定一个往来账户，作为账户卡循环贷款的专用账户，一个账户对应一个合同。在账户存款余额不足以对外支付时，不足部分将利用账户卡循环贷款填补。账户存在透支项下融资时如有资金存入，则该存款自动用于归还透支项下融资。账户任一时点可使用资金总额=账户存款余额+账户卡循环贷款额度-融资余额。

    归还贷款分为自动还款和手工还款两种方式。系统日终会按照时间顺序自动比对每笔借据的本息金额与约定还款账户余额，当账户余额超过首笔借据本息金额合计时，系统会自动进行还款处理，以此类推。手工还款指的是客户在需要部分还款或不按照借据顺序还款，或账户为只收不付冻结状态时，主动提出还款申请，由客户经理在信贷管理系统处理后打印准贷证并到柜面进行还款处理。

    咨询电话：63336773

    服务热线：95588 （李静）