市民吴女士和丈夫去年买了一套新房和一套二手房，分别用公积金贷款和商业贷款进行还款。吴女士和丈夫都在事业单位工作，两人总月薪在1.2万元左右，除去还贷和家庭各类花销，每月结余6000元左右。

    【投资目标】

    吴女士的女儿刚1岁，她想给女儿储备教育资金，还想给自己和丈夫储备养老金。

    【投资分析】

    国泰君安洛阳营业部投研总监柳刚说，吴女士和丈夫都拥有稳定的职业和较高的收入，但家庭资产结构偏保守，资产配置略显单一。鉴于吴女士和丈夫的收入处于上升期，柳刚为他们制订了以下投资方案。

    先要建立家庭紧急备用金。由于吴女士和丈夫工作都比较稳定，建议预留3个月的生活支出，保留1万元左右的资金作为家庭紧急备用金，以活期存款等形式存放，也可考虑银行通知存款或者券商现金管家产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾这部分资产的收益。

    然后，全面配置资产，储备女儿的教育资金和自己的养老金。吴女士的家庭处于成长期，投资可相对激进。有数据显示，近年企业债券、债券型基金以及分级基金稳健份额的年投资回报率在6.5%至8%，而且波动较小，建议吴女士将这些金融产品作为家庭主要资产配置方向。

    柳刚认为，具体来说，吴女士可对资产进行以下配置：活期存款或现金管家5%，固定收益产品15%，企业债券及理财产品40%，定期投资债券型基金以及分级基金稳健份额20%，分红率较高的蓝筹型股票20%，该投资组合的回报率为7.5%至9%。

    柳刚提醒，近年教育费用稳步上涨，再加上考虑到未来的通货膨胀等风险，建议像吴女士一样的家庭，尽早制订理财规划，进行全面的资产配置，不仅能为子女筹备足够的教育经费，还能享受投资的乐趣，使家庭的财富结构更加合理稳固。