在金融这个“湿地”生态环境中，银行犹如河流、湖泊，起着至关重要的作用。银行里的资金，像水流一样到处流动，为生态系统带来生机。

    正因为银行和银行里的资金的重要性，使得社会各界对银行的动向非常关注，尤其是银行贷款的去向。有时，它反映了国家政策的要求；有时，它表明了银行的态度。

    1 20多亿元，彰显贷款力度

    近年来，中小微企业的发展备受关注，因为它们的发展能活跃经济，解决大量就业问题，事关一个地区乃至一个国家的发展，然而，融资问题一直困扰着中小微企业。在这种情况下，许多银行加大了对中小微企业的关注和支持力度。在这方面，中国银行尤为明显。

    中国银行洛阳分行零售贷款中心主任李坚提供了一组数据。他说，截至今年6月25日，中国银行洛阳分行今年累计投放贷款33.65亿元，其中累计投放的非房贷就有22.2亿元。这20多亿元贷款的主要去向就是中小微企业。

    李坚说，正因为中国银行洛阳分行对中小微企业的贷款支持力度大，该行受到了洛阳市金融办的通报表扬。

    仅仅从20多亿元这样一个数字上，我们还看不出什么变化，但是，李坚提供的另外一组数据很好地说明了中国银行洛阳分行在贷款方面的巨大变化。他说，10年前，该行针对中小微企业的贷款一年只有1笔，且金额只有200万元；10年后的今天，仅今年上半年，该行针对中小微企业的贷款就有1000多笔。

    2 观念改变引领行为改变

    为何会有如此巨大的变化呢？

    李坚说，该行在贷款方面的变化，一方面是因为今年国家大力提倡扶持中小微企业发展；另一方面则是因为观念的改变，这也是最为重要的。

    过去大家都认为，国有大型企业有国家支持，规模大、经营管理规范且抗风险能力强，所以出于资金安全等考虑，银行都愿意把资金借贷给国有大型企业使用。

    但是，这种认识现在发生了变化，李坚说，这种变化在南方一些城市表现得尤为明显。比如，在温州等地，那里的银行把95%左右的资金借贷给中小微企业，只将5%左右的资金借贷给国有大型企业。他们认为，中小微企业效率高、发展快，并且中小微企业规模小、数量多，风险分散，贷款给中小微企业，符合风险分散管理的风险控制理念。

    正是有了这样认知方面的改变，才有了贷款去向的巨大变化。

    3 贷款者需对银行重新认识

    中国银行洛阳分行在不断改变的同时，也对一个问题感到很困惑。那就是，很多人并没有改变对银行的看法，他们认为银行门槛高、手续复杂、工作人员服务差、贷款难。

    真是这样的吗？对此，李坚认为，贷款者也需要改变观念。从银行的角度来说，为了确保资金安全，一些手续、程序是必需的，大家不能嫌复杂，怕麻烦。

    一般贷款者第一次到银行贷款，手续比较复杂且难度较大。但是李坚表示，贷款是一种信用行为，随着信用的积累，越往后贷款越容易，手续越简便，甚至当信用积累到一定程度时，银行还可以对特定的贷款人实行直接授信，贷款人可以在授信额度内随时使用资金，几乎不须任何手续。

    那么，对于贷款者来说，需要注意什么呢？李坚说，除了准备身份证等证件资料，贷款者还需要提供真实的收入证明。银行账户的现金流也是一种信用的积累和收入的证明，比如说，贷款者说自己保险柜里有很多资金，但是银行看不到，那么银行就不会采信。

    为了解决中小微企业融资难的问题，银行与某些担保公司合作，在中小微企业提供的抵质押物不符合银行相关制度要求时，通过担保公司担保来解决。只要担保公司认可相应的抵质押物，愿意为中小微企业提供担保，那么银行就可以进行贷款。