生活中，有人手里拿着存单、国债等“金饭碗”，在消费时，却可能面临无钱可用的窘境。如果能把“金饭碗”变成现金，就既能最大限度地保留“金饭碗”的价值，又可以解决消费时现金短缺的问题。本文就来盘点一些把“金饭碗”变成现金的方法。

    ■定存未到期，不妨拿存单换现钱

    洛阳晚报记者在采访中了解到，各银行一般都有定期存单、国债质押贷款业务。消费者可以凭借这些金融产品进行抵押贷款，用贷款先行消费，等有了钱再还。

    这样一来，一方面可以满足消费所需，另一方面可以避免支取未到期的定期存款造成的利息损失。同时，由于这类贷款一般利息相对较低，质押率较高，消费者可以用相对较小的成本把“死钱”变成“活钱”，解决眼前的问题。

    中国银行洛阳分行零售贷款区域中心主任王向东介绍，存单、国债质押贷款办理手续简单，一般在银行柜台就可以申请办理。以中国银行的定期存单贷款为例，起点为1000元，抵押、质押率一般不超过存单面额的90%。

    中国建设银行洛阳分行个贷部张志涛说，不仅存单、国债可以质押，一些保本型理财产品、投资型贵金属货权等都可以质押贷款。

    中国工商银行洛阳分行个贷中心总经理刘新锋还告诉洛阳晚报记者，消费者持有的纸黄金，以及一些基金、保险都可以在该行办理抵押贷款业务，而且个人家居消费贷款期限最高可以延长至10年。

    当然，用定期存单、国债等质押，需要是未到期的，而且贷款期限也不能超过它们的到期日。

    ■消费贷款 “贷”你解忧

    如果没有定期存单、国债等可以质押的金融产品，有解决办法吗？当然有。

    洛阳晚报记者调查了解到，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等都提供了多样化的消费类贷款，可以用于旅游、购车、装修、教育、婚嫁等。

    个人消费类贷款，通常贷款期限较长，最长的可达10年，担保形式多样，可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担保或部分保证等多种方式，其中住房抵押较为常见。

    交通银行洛阳分行零售贷款管理部产品经理孙明远说，以住房为抵押的个人消费贷款，适用于具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。同时，这种贷款的还款方式比较灵活，交通银行支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等在内的七种还款方式。

    ■信用也可“抵押”

    除了通过抵押物、质押物办理贷款外，对于一部分人来说，还可以用自身的信用贷款。

    银行会针对一些信用状况良好的高端客户提供信用贷款。银行根据客户的信用状况，在一定期限内向客户提供一定额度的贷款，用于贷款人的日常消费。贷款人可以在核定的额度和期限内循环使用。这种贷款一般不需要贷款人提供担保，但是银行对贷款人有相对较高的要求。

    ■保险是保障也是资产

    购买保险，是一种消费。而一些保险，不仅仅是一种保障，也是一种资产，可以变现的资产，保险持有人也可申请保单质押贷款。

    需要提醒的是，目前并非每家保险公司的每种保险都可以进行质押贷款，消费者在购买保险时要先弄清保单上的相应条款。

    看来，我们拿钱换来的存单、国债、房产、保险等，在急需资金的时候，通常都是可以拿来再换成钱的。合理运用它们，既可以方便生活，又可以在必要时用来盘活资金。