缺钱，是让不少个体经营者非常头疼的问题。小本经营，就怕现金流出问题。其实，有时个体经营者可能坐拥“金山”却无钱可用。您或许不信，那就看看本文，看“金山”如何变现金。

    ■变不动为流动，减少现金流压力

    对于个体工商户来说，其自身拥有的房产、商业用房等均可以用来变现。

    交通银行洛阳分行小微企业部相关负责人说，经营类贷款主要针对个体工商户，它以房产抵押、担保公司担保等为主要的抵押担保方式。

    个人经营贷款种类较多，以交通银行为例，个人如果需要购买商业用房，有个人商业用房贷款；如果需要购买生产、经营中所需的小型设备，有小型设备贷款。

    中国建设银行为客户提供的用于经营过程中所需资金的贷款，最低额度10万元，最高授信额度500万元，贷款期限一般为1年，额度有效期限最长不超过5年。

    中国工商银行洛阳分行个贷中心总经理刘新锋表示，对于个人经营贷款，该行可以提供住房抵押贷款，贷款最高额度可达500万元，贷款期限最长可达5年。

    刘新锋说，还有个人助业贷款。如果小商户缺少合适的抵押和质押物，可以由自然人提供担保，一个自然人担保，最高可贷款30万元，两个自然人担保最高可以贷款50万元。贷款期限一般在1年以内。

    个人短期经营性贷款，主要是个体工商户在资金短缺情况下的一次性贷款。贷款人需要经营一年以上，符合国家相关政策，有稳定的现金流，有稳固的盈利模式，借款主体要没有违法行为，信用良好。担保措施以房屋抵押和担保公司担保为主。

    对于一些个体工商户来说，部分银行还可以提供存货商品抵押和质押贷款，从而解决存货挤压现金流的问题，让个体工商户在经营中，有充分的资金用于经营周转，扩大经营规模。

    ■循环贷可满足个体工商户的灵活需求

    针对个体工商户的用款特点，一些银行提供了循环贷款业务。这种贷款，办理方便，一次发放授信后，贷款人可以在授信的期限和额度内循环使用。

    如交通银行的e商贷，交通银行洛阳分行零售贷款管理部产品经理孙明远表示，交通银行e商贷的主要特点是有循环贷款额度，最长3年，在贷款授信期限内，借款人可以根据自己的实际需要，随时使用，随时归还。

    循环贷的贷款对象为个体工商户或企业业主，必须有较为稳定的上下游关系，或相对有固定的生意伙伴，贷款人与交易对手有持续、频繁的资金往来。

    个人贷款卡贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一项增值服务。客户在进行刷卡支付或网上银行交易时，可按需启用贷款功能，实现个人贷款的自助放款和循环使用。

    这种贷款方式灵活，贷款人可以通过商户POS机刷卡或网上银行B2C交易实现贷款自助发放，而且可以广泛应用于境内外银联签约商户。这种贷款一次申请，可随时使用，随时提款，可在贷款额度内随借随还，循环使用，从而最大限度地减少利息支出。

    据了解，多数循环贷款，都有还款方便，办理手续简单，查询便利等优点。

    对于个体工商户来说，运用这种方式来盘活现金，可以灵活掌握现金的借与还，从而更好地进行运营。

    另外，和个人消费贷款一样，企业也可以用信用贷款。