通存通兑退出历史舞台对普通民众的生活有影响吗？有哪些可替代的业务？这些业务如何使用？风头正劲的手机银行、网上银行甚至是微信银行在使用过程中有什么风险吗？

    1    轻点鼠标

    网上银行已成潮流

    自今年7月1日起，依托小额支付系统开通的通存通兑业务正式停办。其实，该项业务使用者已经非常少了。现在，通过网上银行或手机银行办理转账、账户资金归集业务等业务的人越来越多。

    7月17日，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第32次《中国互联网络发展状况统计报告》报告显示，截至2013年6月底，我国网民规模达到5.91亿，互联网普及率为44.1%。网民数量的增多和迅猛增长的网购量促进了网上银行的发展。中国建设银行洛阳分行电子银行业务经理郭信科告诉本刊记者：“目前网上银行的交易量非常大，其中有不少是跨行交易。”

    目前，网上银行几乎囊括了所有的柜面服务，不仅可以网上支付，还能够轻松地实现转账、汇款等操作。此外，还可以在网上购买基金、理财产品、贵金属、保险、国债等。中国工商银行洛阳分行电子银行中心总经理李黎说：“网上银行不受时间、空间的限制，方便客户随时随地查看个人资产和信息、办理相关业务。通常市民购买国债都要到银行排队，现在坐在电脑前，您就可以轻松‘秒杀’了。”

    此外，一些银行的网上银行还推出了生活缴费类服务，您可以通过网上银行轻松缴纳水电费。为了方便工作繁忙的人，有的银行别出心裁地推出了晚间发售的理财产品，方便白天无法登录网上银行的客户。

    2    手机银行

    把银行“揣”进口袋

    现在，手机不仅是通信工具，更是集各种功能于一身的“神器”。截至2013年6月底，我国手机网民规模达4.64亿，较2012年底增加4379万人，网民中使用手机上网的人群占比提升至78.5%。为了抢占先机，增加客户“黏性”，银行的业务也从柜面和网上银行“搬家”到手机上了。

    手机银行除了拥有网上银行的功能外，还有很多创新之处。银行业内人士将当前的手机银行称为移动支付2.0时代，现在二维码消费、手机号转账、无卡取款、摇一摇、AA收款等非传统的金融功能都被开发出来了。

    逛街购物，扫下“二维码”就能完成付款；记不住对方的银行卡号，输入手机号即可转账付款；异地出差忘记带银行卡，登录手机银行获取ID号和密码后即可在ATM机上取款；利用摇一摇功能轻轻晃动手机，即可查询账户余额、查看理财行情、最近的银行网点以及排队人数等，选择地图选项还有线路指导；同事AA制聚会代付款人可以通过手机银行发出AA收款通知，避免面对面的尴尬。

    过快的生活节奏让人腾不出专门的时间理财，通过手机银行，您可以利用等公交、等电梯的时间查看账户情况，进行相关的交易操作，利用碎片化时间理财。业内人士认为，手机银行的交易成本比柜面交易成本低很多，且较网上银行更为方便灵活，将来手机银行的使用率将超过网上银行。

    据了解，为了抢占客户资源，推广手机银行，目前各大银行都推出了手机银行的相关优惠活动，可谓花样繁多。通过手机银行转账、汇款可享受手续费打折甚至全免的优惠，通过手机银行进行相关操作还可以参加抽奖活动。

    3    微信银行 渐行渐近

    很多时候，往往一个瞬间的小动作就能影响整个行业未来的发展。如果说余额宝事件已经降温，那么微信银行则在逐步升温，离我们越来越近了。招商银行推出的全新概念微信银行，就在金融圈内一石激起千层浪。登录微信，点击招商银行查看消息，页面上显示“一卡通”“信用卡”“特色服务”三个选项，您可以进行办卡、贷款、查询、转账等操作。此外，您还可以通过微信银行下载招商银行的手机银行软件。

    郭信科说，未来银行业的竞争将更加激烈，各家银行都会逐步完善电子金融业务渠道，还要考虑渠道之间的结合问题。

    4    养成好习惯

    给电子银行加把锁

    出于安全考虑，很多人还是不会轻易开通网上银行、手机银行。其实，网上银行、手机银行，包括微信银行的交易都是经过严格的加密和监控的，安全性能够得到保障，出现资金被盗的情况往往都是由用户的不良使用习惯造成的。

    用户在使用电子银行业务的过程中就应该提高安全意识，不给犯罪分子可乘之机。

    第一，在登录网银时最好选择手动输入，避免通过搜索打开克隆网站。如果频繁使用网银可以选择收藏该网页，方便日后使用。使用网上银行时最好插上U盾，在确认付款时，注意查看U盾屏幕上显示的收款方信息是否和电脑上显示的一致，如果不一致应及时终止交易。手机银行的客户端一定要从正规渠道下载，使用微信银行时，要确保关注的对象是银行的官方认证微信。目前，已经有银行推出了类似U盾的可以插在手机耳机插孔里的音频U盾，以确保手机银行安全交易。

    第二，保管好密码，退出时应及时清理个人信息。

    第三，根据平时转账金额设立合适的额度。

    第四，最好不要在网吧等公共场所登录网上银行，避免用安全性较差的无线网络登录手机银行和微信银行。

    第五，定期查看历史交易明细、查看业务对账单，如发现异常交易或账务差错，应立即与银行联系，尽量避免损失。

    第六，每次使用完电子银行后，都要安全退出。要对网银的安全控件和手机银行客户端进行升级。不要随意打开来历不明的短信或彩信，谨防木马和钓鱼软件袭击账户。

    此外，一旦发生手机遗失的情况，要及时向运营商挂失手机卡，避免账号、密码被盗。