央行全面放开金融机构贷款利率管制的消息一经“亮相”，引来无数关注，当然，普通市民最关心的是如何能从银行贷到低利率的贷款。不过，从目前情况来看，还需要一定时间，但这并不妨碍提前消费成为一种时尚。

    1    花未来的钱 办眼前的事

    对于工薪一族来说，未来收入相对固定，可以通过贷款提前消费，把现在的大额支出平滑到未来，享受消费的乐趣。

    今年27岁的小李是我市一家教育咨询公司的工作人员，工作4年的他目前正在准备结婚事宜，买房自然成了头等大事。小李说：“现在我还年轻，加上父母的资助，交个首付没有问题，剩下的房款我准备贷款。现在我还年轻，事业处于稳步上升期，贷款就是用未来的钱办眼前的事。”小李认为只要能合理安排还款额度就不会有还款压力。

    在新区工作的宋先生同样选择向银行贷款来装修新家。“我选择的装修公司和银行之间有合作，这次正好赶上银行搞活动，贷款零手续费零利息。”在宋先生看来，选择贷款装修，家庭就不会有太大的财务压力，生活质量不会受到影响。

    贷款买房、装修，大部分人可以接受，而贷款旅游，人们可就产生意见分歧了。当消费成为一种文化，是攒够钱再量力而行还是相信未来提前消费呢？工商银行洛阳分行个人贷款业务中心客户经理孟凡雷说，目前旅游类贷款在我市办理的较少，相比较而言，年轻人更能接受这种消费方式，随着人们消费观念的改变，未来消费类贷款的业务量会越来越大。

    2    花银行的钱 让自己的钱“生”钱

    贷款的人就是没钱人吗？不是。现在人们选择银行贷款并不是因为缺钱而是因为自己的钱别有他用。贷款买车的王先生说：“我完全有能力全款购车，可是选择从银行贷款，我的钱就可以用于其他的投资，收益额远高于贷款利息。能赚一点是一点嘛！”

    目前，投资理财渠道越来越多，中国银行洛阳分行零售贷款区域中心主任刘玉林认为，如果有更好的投资渠道，市民在进行大额消费时完全可以选择从银行贷款。考虑到通货膨胀因素的影响，从银行贷款消费或许更为明智。

    但是对理财经验欠缺，缺乏合适投资渠道的人来说，有可能出现投资收益低于银行贷款利息的不利局面。

    银行贷款真的像想象中的那么难吗？其实只要满足以下几点，您就能够轻松从银行贷款：第一，有明确的消费需求，比如可以提供装修合同；第二，有还本付息能力；第三，在中国人民银行的征信系统中无不良记录。

    3    量入为出 合理负债

    在一定程度上适当负债可以融通资金、提高生活质量。怎样选择贷款额度和家庭负债额度呢？

    一般收入远大于支出，且支出不超过总收入的30%；金融市场投资经验丰富，除去每月按揭还款和投资在股票、基金、银行理财产品上面的资金后，剩下的资金仍不会造成生活紧张的家庭最适合增加负债。如个人具有实业投资经验与能力，而目前投资行情较好，项目投资收益率远大于贷款利率，也可以适当增加负债。

    债务也是一种资源，应该把债务与投资放在同等重要的位置，让债务变成为财务服务的工具。聪明的负债人在决定是否借钱时，会计算自己对这笔债务的偿还能力。购买超过自身债务偿还能力的物品是非常危险的，同理，当偿债能力亮起红灯时，也应该考虑如何停止债务增加，合理理债。

    此外，传统观念强、心理承受能力差的人不宜盲目跟风，赶贷款消费的时髦，否则，可能为债务所累，还会背上沉重的心理包袱。消费需求较大的年轻人也应该把握好度，适度超前消费。同时，办理贷款时应事先和家人商量，取得他们的同意和支持，避免日后落下埋怨。