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    你对定期存款是怎么理解的？是把钱存进银行，到期后按照银行利率连本带息取出来这么简单吗？今天，就让我们看看由定期存款演变出的花式定期存款，不但使用起来方便灵活，而且还能获得较高的收益。

    12存单法

    操作方法：

    12存单法是每个月都拿出一部分资金进行定期存款，且存期相同。以1年期为例，每月都拿出收入的10%存为定期，那么，一年后你就拥有12张1年期的定期存单。从第二年起，每月就会有一张存单到期，如果有急用就可以取出，享受1年期的存款利率。如果不是急用的话，可以设定自动续存，即存款到期后，不用到银行办理转存手续，银行就可以自动将到期的存款和利息按相同存期一并转存。当然，第二年你还可以把当月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新换一张存单。

    特点：

    使用12存单法，储户既能灵活使用存款，又能得到定期存款利息，是一种两全其美的做法。如果你的耐性较好，还可以尝试24存单法或36存单法，享受2年期或3年期的存款利率，具体操作方法与12存单法类似。

    适用对象：

    该方法的收益高于整存零取，不过贵在坚持，“月光族”使用最适合不过。

    交替储蓄法

    操作方法：

    交替储蓄法与12存单法类似，假设你手头有3万元现金，可以将其等分为两份，分别存为半年期和1年期的定期存款。半年过后，将到期的存单改成1年期，并将两份1年期存单都设定为自动转存。这样交替储蓄，每半年就有一张存单到期，需要用钱时就可以支取。

    特点：

    交替储蓄法可以保证固定时间段内有可以使用的资金，同时兼顾收益。

    适用对象：

    该方法适合手上闲置资金较多，一年之内不急着用钱的人。

    阶梯存款法

    操作方法：

    阶梯存款法是将资金等分后存为存期不等的存款。假如，你今年年终奖有5万元，就可以把这笔资金均分为5份，按半年期、1年期、2年期、3年期、5年期进行定存。半年过后，把到期的存单续存并改为5年期；一年后，再把到期的存单续存并改为5年期……以此类推，5年后，你的5张存单都变成5年期的定期存单了，存款利息相当可观。阶梯存款法与12存单法相结合，那才是绝配。

    特点：

    阶梯存款法，存期短的资金可以用来日常使用，存期长的资金负责赚取高收益，保证生活所需。

    适用对象：

    阶梯存款法适合单项大笔收入，如年终奖等。同时该方法适合为子女积累教育基金的人使用。

    接力储蓄法

    操作方法：

    假设你每个月都会有3000元资金到账，那么不妨将这3000元存成3个月定期存款，毕竟3个月要比1年短得多。在之后的2个月中，继续坚持每月存一笔3000元的定期存款。这样，在第4个月的时候，第一个月存的一笔资金就可以支取了。

    特点：

    该方法对日常用钱影响较小，还能获得比活期储蓄高得多的利息。它操作灵活，是一种可以替代活期储蓄的定期储蓄方法。

    适用对象：

    该方法适合性子较急，闲置资金不多的人。

    4分储蓄法

    操作方法：

    4分储蓄法是将资金分为金额不等的4份，分别存为一年期的定期存款。假设你现在有1万元现金，可以把它等分成金额不同的4份——1000元、2000元、3000元、4000元，然后分别存成4张1年期的存单，在一年内，如果需要2200元现金，就可以选择提前支取2000元的那张存单。

    特点：

    使用4分储蓄法，当你需要资金时，就取出与所需金额最接近的那张存单。这样既能满足用钱需求，又能最大限度地得到高额利息。

    适合对象：

    该方法针对的主要是一年之内会使用，但不确定使用时间或数额的小额闲置资金。

    利滚利存款法

    操作方法：

    假如你有一笔5万元的存款，可以将这5万元以存本取息的方式存入，一个月后，开一个零存整取账户，并将之前存本取息账户中的利息存入，以后每个月都可以把存本取息账户中的利息取出存入零存整取的账户上。

    特点：

    该方法是将存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。它能获得较高的存款利息，缺点是要求大家经常跑银行。

    适用对象：

    该方法适合金额相对较大的储户，当然储户也需要有充足的时间。所以在小记看来，该方法最适合楼下就有银行的人。

目前，活期存款利率为0.35%，1年期存款利率为3%，从这两个数字中你就能看出把钱存为活期，间接导致的损失到底有多少了。就像厨师做菜一样，同样的食材在不同的人手中就能呈现出完全不同的效果，所谓的花式存款当然不止以上介绍的几种，所以，大家可以充分发挥自己的聪明才智，将定期存款玩出新花样来。