（资料图片）

    购置房屋时，不少人都选择贷款买房，也就是我们常说的按揭贷款。对于二手房按揭贷款您了解多少？首付金额如何确定？贷款期限如何确定？

    1 申请贷款要在过户手续办理之前

    中国建设银行洛阳分行南昌路个人贷款中心主任李帅民说：“在我市，二手房的成交额占房屋总成交额的比例在20%至30%，二手房成交量不断上升。相比首套房贷款，二手房贷款要考虑的事情更多，市民在购房前一定要做好功课，避免出现纠纷。”

    二手房按揭贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例的首付款，其余部分以要购买的房产做抵押，向合作机构申请的贷款。

    一般来说，二手房按揭贷款有两种形式，一种是买卖双方已经达成协议，向银行申请贷款；另一种是买卖双方通过中介向银行申请贷款。无论是哪一种贷款方式，李帅民提醒市民一定要在过户手续办理之前向银行申请贷款，避免出现权责界定不清的情况。

    2 买卖双方须自愿 房屋产权须明晰

    到银行申请二手房按揭贷款时，买卖双方均须到场。卖方必须提供相应的材料证明自己对房屋有处置权，房屋无出租、无对外抵押。如果已经结婚，房屋为夫妻共同财产，必须夫妻双方同时到场；如果夫妻已经离婚，必须携带离婚证和财产分割证明。买方如果已经结婚，也须夫妻双方同时到场，证明夫妻双方愿意共同承担按揭贷款。

    之所以会有这么多的要求，主要出于以下三方面的考虑：第一，双方对于买卖合同均是自愿，一般双方会在银行工作人员的见证下签订房屋买卖合同；第二，证明所交易的房屋产权明晰；第三，卖方须提供相应的银行卡号，确保资金能够按时打入卖方账号。

    3 贷款期限依贷款人的年龄、房屋年龄而定

    一般而言，首套房贷款最少须首付总房款的30%，二套房贷款最少须首付总房款的60%，在实际操作过程中，具体的贷款期限还受到很多因素的影响，如贷款人年龄、征信情况等。对于二手房贷款，还需要考虑的一个因素就是房屋年龄。贷款人年龄越大、征信情况越差、房屋年龄越大，贷款的首付就会相应提高。

    贷款期限的确定也是根据以上几个因素确定的，如果贷款人是一名40岁的男性，那么距离他65岁退休还有25年时间，他所贷款购买的房子已经有10年的房龄，银行一般会用40减去房屋年龄，得到的数字是30。对比两个数字30和25，取较小的数字即是最长贷款期限，就可以知道该男子的最长贷款期限为25年。李帅民提醒，考虑到通货膨胀因素，市民可尽量选择较长时间的贷款期限。