市民在向银行工作人员咨询问题 记者 王振华 摄

    昨日，2013洛阳首届金融知识宣传服务月活动现场吸引了大量市民，其中，很多人是带着金融方面的一些疑问前来咨询的。下面，我们从中选出几个大家比较关心的有代表性的问题，听听相关专家怎么说。

    问：基金还能买吗？普通人投资基金最好的方式是什么？

    中国建设银行洛阳私人银行国际金融理财师关虹：基金经历过前几年的惨痛下跌，投资者资金被“腰斩”的比比皆是。那么基金真的是昙花一现、风光不再了吗？回答是：错！应当说现在购买基金正当时。

    统计数据显示，截至9月24日，按照复权单位净值增长率计算，剔除今年以来成立的次新基金后，719只开放式偏股基金今年整体上涨，同期累计涨幅已经达到15.2%。仅有21只基金收益为负，而从同期数据来看，沪指今年以来跌幅近3%。近期公布的经济数据普遍向好，中国经济复苏迹象明显。投资者对于未来A股的走势呈较乐观态度。在此阶段，正是投资股票收获经济上涨红利的时期。

    作为普通投资者如何购买基金？关虹说，目前仍建议选择基金定投方式。

    问：随着利率市场化，银行定存利率和理财收益都在提高,如何在两者之间进行选择呢？银行存款和理财产品到底哪个更好？

    中国建设银行洛阳私人银行国际金融理财师关虹：理财产品与3年和5年定期存款相比，具有更大的流动性，虽然理财产品的资金也是封闭的，但多为一年内的，还有一两个月的。定期存款相比理财产品收益更有保障，而从理论上讲，理财产品的本质是金融投资产品。理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，收益具有不确定性，存在风险，有可能达不到预期收益率。不过目前银行发行的理财产品基本都能达到预期收益率，理财产品风险控制能力表现不错。

    关虹建议，如果市民对资金的流动性要求不高，对资金的安全又是要求绝对有保障，那么比较适合定期存款。而对资金的流动性要求高，资金急用的可能性大的市民来说，选择理财产品比较合适。

    问：黄金价格起起伏伏，让人捉摸不定。目前，个人如何来进行黄金投资？黄金价格波动有哪些规律可循？

    光大银行洛阳分行零售部总经理谢科:目前适合个人投资的黄金品种有纸黄金（包括人民币金、美元金）、黄金T+D业务、实体金、纪念金等。其中纸黄金是最适合个人以人民币进行投资理财的黄金交易品种，首先是交易起点低，10克为起点；其次是交易成本低，没有实体金交易所包含的储藏成本、加工成本、保险成本、运输成本，而且交易方式便利，可通过网上银行、电话银行随时进行交易。由于纸黄金买卖投资起点低，每日交易次数不限、变现程度更高，所以特别适合以投资盈利为主要目标的工薪阶层和普通黄金投资爱好者进行投资。由于纸黄金买卖不能提取实物黄金，是通过投资者波段性的买卖操作赚取收益的，因此就需要投资者具备敏锐的市场洞察力和一定的金融投资知识。

    黄金价格的涨跌与美元汇率波动密切的负相关，与国际原油价格变动密切的正相关，同时与CPI指数基本的正相关。只要捕捉到行情的升跌区间进行灵活的高抛低吸波段操作，就可通过买卖差价获得平稳收益。其中美元金交易起点为2盎司，使用美元金交易，特别适合持有美元资产的投资者，同时也使投资者规避了人民币升值所带来的风险。

    问：在小学附近卖文具的刘老板，想去银行贷款，金额不多，大概5000块钱，银行给贷吗?

    洛阳银行小企业信贷部夏岚：洛阳银行的小额贷款业务，贷款金额从2000元起，只要顾客有贷款需求，都会量身为客户设计适合他的用款计划和合作方案，和金额的多少没有关系。每笔贷款业务从受理开始，贷款金额10万元以内3个工作日做出决定，10万至50万元4个工作日内做出决定，50万元以上6个工作日内做出决定。如果急需资金，需要尽快到业务网点进行申请，并说明用款的时间，经过审查符合条件，贷款就可以发放了。

    问：国庆黄金周将至，假期如何理财？

    答：国庆长假期间，证券交易、基金交易、理财产品交易等都会暂停。投资者可以提前将证券资金从股市中撤出，将暂时不用的流动资金用来购买相关产品。保守型的投资者可以选择保本型理财产品、7天通知存款、日计划产品等。稳健型的投资者可以在假期前选择购买货币型基金及理财类基金产品。长假期间，外汇、黄金市场是正常交易的。激进型的投资者可以选择黄金T＋D、白银T＋D，以及黄金、白银的实盘操作。

    业内人士建议，投资者应该根据自己的风险喜好和投资时间长短选择适合自己的产品。在购买产品时，要了解清楚相应的风险、收益以及产品的起息时间、产品到期时间、到账时间，避免不必要的产品真空期。

    问：国庆长假期间，央行暂停个人跨行转账汇款业务，有没有一些替代方案呢？

    答：暂停个人跨行转账汇款业务是因为央行计划于2013年国庆长假期间组织各银行业金融机构，对目前运行的大额实时支付系统、小额批量支付系统和网上支付跨行清算系统进行升级，并迁移支付系统处理中心。

    此次系统升级，对于普通老百姓的影响，仅限于营业网点和网上银行的人民币境内跨行汇款业务。在升级期间（9月30日16：00至10月7日16：00），普通客户存取款业务、刷卡消费、网上购物、同一银行的网银转账、同一银行的信用卡还款、网银或柜台缴纳水电费等业务均不受影响。

    对于受到影响的境内个人人民币跨行汇款业务，建议老百姓避开这个时间段。如果一定要在国庆长假期间进行，可利用替代手段解决汇款问题。

    若借记卡开通了ATM跨行转账业务，市民可在发卡行的ATM操作借记卡跨行转账还款，或直接使用ATM银联跨行转账功能进行转账。

    此外，市民可以使用支付宝、财付通等第三方支付账户来进行转账汇款。可以先将银行卡资金转至第三方支付账号，再转至收款人的第三方支付账号，或者通过第三方支付的手机客户端转至收款人的银行卡上。还可以尝试使用个人网银中的银联汇款功能，或使用央行的超级网银转账，但需要提前开通此业务。