“纵横不出方圆，万变不离其宗。”业内人士表示，尽管适用的退休养老规划因人而异，但有几条原则必须遵循。

    “规划退休养老生活的目的，是在保证基本生活基础上，获得高品质生活。”近日，认证私人银行家、国际金融理财师、中信银行洛阳分行财富管理中心主任徐斐，应洛阳晚报记者邀请为大家制订退休养老规划给出了几条“原则”建议。

    原则一 安全放第一

    制订退休养老规划首先要保证养老金安全。这个安全包括储备安全和投资安全，就目前市场而言，除了储蓄外，养老金可用作的投资项目有多种，像保险、基金、收藏、股票、理财产品、房产等，这些投资产品各有特色，风险程度也各不相同，可以在养老规划中组合应用，但一定要因人而异，安全第一。

    原则二 宜早不宜迟

    养老规划是长期规划，及早进行养老规划，可以用较长的在职时间摊薄养老成本。退休养老规划应该在预计退休前20年作准备。也就是说，如果您60岁退休，那么最晚应从40岁开始准备养老。宜早不宜迟，越早开始，资金复利效应越明显。

    原则三 巅峰期思养老

    人们最好能在事业处于巅峰期时就开始制订养老规划。一般而言，事业巅峰期也正是财富积聚期，这时候有能力也有实力去谋划养老，可以考虑通过长期投资为将来高品质的晚年生活作准备。

    原则四 专款要专用

    养老金是一种功能极为明确的投资行为。对风险承受力较为脆弱的人来讲，养老金应以存款和保险为主，保证基本生活需求，量力而行追求品质生活。离退休年龄稍远时，可以适当选择一些收益和风险相对高的投资产品；离退休年龄近时，应选择稳健的储蓄型低风险投资。

    ●财富提醒：在制订退休养老理财规划时，还要考虑通胀、健康等风险，充分考虑自身的风险承受能力和财务状况，稳健理财。如果有可能，尽量多请教专业人士。