近日，关于“老赖”将禁止乘飞机、坐列车软卧、办信用卡的新闻报道引起了大家的关注。临近春节，信用卡是许多人在消费时的得力支付助手，然而一旦使用不慎，失信或被盗刷就可能发生。信用卡还有许多“小秘密”，知道了这些，人们就可以更加有效和安全地使用信用卡。

    1    容时容差有不同，打个电话问清楚

    16日，中央文明办等8部门在当日召开的 “构建诚信 惩戒失信”首次发布会上表示，银行业将在开展的信贷业务中用好失信被执行人名单信息,对具有失信情形的当事人限制发放贷款及其他融资形式,以规避金融信贷风险。

    如今，信用越来越重要，而在我们的金融生活中，忘记给信用卡还款是产生信用污点的主要原因。因此，在春节消费过程中，一定要根据信用卡的记账日、账单日、还款日等几个日期，提前做好还款规划，以防到了还款的时候没有钱还。

    当然，有时候，即使我们备足了钱，也可能因为事情多忘了还款，但这不要紧。从去年7月起，大多数银行都开始执行容时容差了。但是各家银行执行的容时容差是不同的。在容时方面，如交通银行、浦发银行、中信银行等大部分的信用卡客户可以通过电话申请延缓3天还款。建设银行洛阳分行信用卡部信用卡产品经理潘军说，建设银行给出了系统自动延缓5天的容时期。另外，农业银行、中国银行最少可以申请延缓3天，根据卡种不同还可以申请更多天数的延缓。需要注意的是，容时是指自然日，即包含节假日。

    在容差服务方面，各银行的标准也不相同，不过大多数银行都默认是10元的最低标准。也有一些银行比较“大方”，如农业银行规定“客户本期还款金额至少为账单金额的90%，且普通卡未还金额小于等于100元，金卡、白金卡未还金额小于等于200元”的不罚息。

    工商银行银行卡部马经理说，该行早在一年多前就取消了全额罚息，只对信用卡未还款部分进行罚息。因此，信用卡使用者若没有足够的钱还款，可以先还一部分，以避免被全额罚息。

    2    保护个人信息，别轻信他人

    随着互联网的发展，信用卡的使用范围越来越广泛，像网上支付、超市刷卡等。而骗子也瞄上了这些支付方式，他们通过各种手段来盗取信用卡信息。如有人以银行客服的名义打电话给客户，以各种借口索要客户信息。马经理说，通常银行的客服电话只对客户做提醒服务，不会要求客户转账、告知密码等。比如，工商银行的客服电话是95588，除了这个电话，其他的电话都是假的工商银行客服电话。

    近年，不少骗子还利用第三方支付POS机来盗刷持卡人的信用卡。对此，马经理说，消费者在用信用卡支付时一定要注意支付环境，尽量到正规的经营场所使用信用卡。如果到银行还款，也要注意自动柜员机上的设备是不是有其他的粘贴、附着物等。

    潘军说，防止信用卡被盗刷，要有意识地保管好个人信息，如身份证尽量不要转交别人等。

    另外，在网上消费，无论办理任何业务都要认准官方渠道，如在网站购物申请退款时请与官方客服联系后再进行操作，切勿轻信不明身份的电话或其他信息。如涉及互联网交易的退货、换货等，银行同第三方支付的工作人员都不会也不能向客户索要交易密码、手机动态验证码等重要信息。

    3    额度不够，还可以请“临时工”帮忙

    春节期间消费，大额支出较多，如果遇到信用卡支付额度不够怎么办呢？不用担心，可以找“临时工”来帮忙，即临时调整额度。

    潘军说，建设银行的信用卡额度调整分自动调整和临时调整。临时调整就是客户根据需要致电客服申请调整，如果获批，会在提出申请的第二天生效，有效期为3个月，调整的额度一般是原额度的50%左右。

    马经理表示，工商银行的信用卡临时额度可以调整，但不是用户申请就可以获得，需要根据客户的信用情况、消费情况、还款情况等综合评估，符合条件了才能进行调整。临时额度的有效期是60天，有效期内可以一次性使用，临时额度的消费也可以分期。

    从建设银行和工商银行的情况来看，各家银行临时额度调整的规定是不一样的，如果您在消费过程中需要调整临时额度，不妨先打个电话问问。

    另外，信用卡还具备取现金的功能。需要提醒的是，用信用卡提现，银行会收取手续费和利息。信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。不建议消费者使用信用卡提现。

    4    用银行的钱消费

    让自己的钱生钱

    近期，一些理财产品的收益率维持在相对较高的水平。春节期间，合理利用信用卡，还可以省下一部分现金用于投资理财。

    首先，充分利用免息期，在还款日之前合理理财。在还款日之前，资金可用于投资流动性高的理财产品，比如T+0实时赎回到账的货币基金，充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会浪费。

    其次，可以合理利用不同银行的信用卡优惠。各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。个人可根据自己的实际情况，比如常逛的超市、常消费的物品，去申请有相关优惠的联名信用卡。

    不过，马经理特别提醒，消费者可以用自己的钱来理财，但是千万不能利用信用卡套现。因为，信用卡套现是违法行为，一旦被发现，不仅影响个人的信用，还要面临法律的处罚。

    5    变大为小，化解还款压力

    信用卡使用方便，但是消费的钱终究是要还的。如果，您在节日期间消费过多，那么未来还款的压力就会很大。

    目前，大部分银行针对一定消费金额以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息规定吸引消费者来分期还款，同时要注意，虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。

    现在比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期、24期、36期等。一般情况下，12期的手续费为4%左右，24期的手续费为8%左右。

    潘军建议，分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。而且，如果额度大、分期时间长，那么手续费也是一笔不小的费用。因此，在消费时要量力而行，不能盲目消费。