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    日前，保监会和银监会联合发布新规，从4月1日起商业银行在向65岁以上老人销售保险时，必须由保险公司人工审核之后方可出单，同时还将银保渠道保险产品的犹豫期由之前的10天延长至15天。

    1 确定投保后会收到短信提醒

    去年5月27日，57岁的桑先生到银行想把自己24000元退休金办定存。“银行工作人员推荐一种5年期的‘理财产品’，当时也不知道是保险，就稀里糊涂地签了。”桑先生说，“除了签名，其他都是工作人员帮我办理的。接听的回访电话也是按照工作人员事先教我的回答的。”每月退休金只有2000元的桑先生，根本负担不起每年24000元的保费，现在他只能无奈吞下了“苦果”。

    4月1日起，《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》将正式实施，凡是在银行购买了保险公司产品的市民，保险公司都必须在划扣首期保费24小时内或未划扣首期保费且在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。

    新规还规定，从4月1日起，银保销售人员不能代替投保人填写保单。记者了解到，“本人填写”能起到防止销售过程中的“语焉不详”甚至误导的作用。

    2 被忽悠了，15天内可“反悔”

    如果确实在现场没搞懂，然后就收到了保险公司短信，说购买的是保险，这时候钱已经进了人家腰包，怎么办？

    对此，新规规定，4月1日起，在银行购买的保险产品，客户15天之内如果“反悔”，可以全额退保，这一“缓冲期”的设定，被认为可以有效避免一时冲动或盲目购买的情况发生，也为避免客户和保险公司、银行之间发生相关纠葛设置了“缓冲地带”。记者了解到，新的“保险合同”文本上会有犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保的权利，超过15个自然日退保有损失。”

    “之前也是有犹豫期的，是10天，新规定延长了5天，预留了更多的 ‘反悔时间’，更加人性化。”沈阳一家寿险公司的相关负责人表示。

    3 老人买保险须人工核保

    记者了解到，《通知》中特别对老年人和低收入人群的业务销售设置了门槛。根据《通知》要求，对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。