作为普通投资者，或许您并不觉得1%的增长率有什么了不起，但如果您的资金能以每月1%的速度增长，结果会怎样？通过简单估算可以得出，大约经过72个月，您的资金就可以翻一番。什么是复利？“72法则”又是什么？是否能将它们运用在家庭理财中？近日，洛阳晚报记者就此进行了采访。

    01 复利拥有神奇的“魔力”

    假如有人要白送给您一笔钱，并告诉您可以一次性拿走100万元，或是第一天给您1元，接下来连续30天，每天都给您前一天双倍的钱。您会怎么选？

    第一种方式看似可以一次性得到一大笔资金，但实际上，如果选择第二种方式，您最终将得到10多亿元的资金，这就是复利的神奇之处。

    虽然这只是一种假设，但能很直观地看出复利的“魔力”。中国银行洛阳分行中银财富管理中心产品经理张华解释，复利是指每经过一个计息期，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期里，上一个计息期的利息都将成为生息的本金。复利的惊人能量就在于它能不停地利滚利。

    02 培养复利的理财观念，制订长期稳健的理财规划

    用复利的方式投资，回报如此可观，那么，是否能将其运用在家庭理财中？张华说，举例来说，如果一名22岁刚大学毕业的投资者的目标是在其65岁时有500万元资金用来养老，那么，假定该投资者每年平均可获得12%的投资报酬率（按每月1%来算），持续投资43年，通过计算可以得出，这名投资者只需每月投资293.35元。“当然，在实际生活中，投资报酬率不可能每年都维持在同一水平，但建立长期稳健的家庭金融财务规划即复利的理财观念是很有必要的。”

    张华介绍，一般常与复利相提并论的评估方式是单利，单利指的是获利不滚入本金，每次都以原有的本金计利，银行储蓄就采用了单利计息。举例来说，假定某种投资每年有10%的获利，若以单利计算，投资100万元，每年可赚10万元，10年可以赚100万元，多出一倍。如果以复利计算，虽然年获利率也是10%，但每年实际赚取的钱却会不断增加，以前述的100万元投资来说，第一年赚10万元，第二年赚的却是110万元的10%，即11万元，第三年则是12.1万元，等到第十年总投资获得是将近160万元，增长了1.6倍。

    03 巧用“72法则”，衡量资本复利的成长速度

    虽然复利并不难懂，但若是期数很多，用公式计算还是有些麻烦的。别着急，金融学上还有一个运算简便的“72法则”可以用来衡量资本复利的成长速度。

    张华说，“72法则”是指以1%的年收益率来计息，经过72年以后，投资者的本金就会变成原来的两倍。简单来说，这个法则就是用72除以复利收益率就可以得出获得本钱翻一番的时间。比如，利用9%年收益率的投资工具，那么本钱翻一番的时间就是8（72/9）年；同样的道理，假如复利收益率是12%，则每6（72/12）年本钱就可以翻一番；如果收益率是18%，则每4（72/18）年本钱就可以翻一番。

    同样的道理，如果投资者希望在10年内将50万元变成100万元，就该找到报酬率为7.2%（72/10）的投资工具来帮助你实现目标；想在7年后本金加倍，投资率就应为10.3%(72/7)。

    “复利投资在最初的几年内收益增加的速度十分缓慢，但是以后随着时间的推移，收益会呈几何数增长。虽然这些都是理想状况，但在现实生活中，保持‘复利思维’，追求合理稳健的回报率，日积月累，就能获得不错的收益。”张华说。