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    在日新月异的互联网时代，一个“看不见”的银行正向我们大步走来。它不依赖实体网点，不需要实体银行卡，只需要通过手机、电脑等渠道便可为我们提供金融服务，它就是直销银行。自今年2月首次出现后，其以低成本、高收益、高效率的特点迅速走红。

    1 转变，因更高的收益

    近日，曾经热衷于通过余额宝理财的吕小姐兴趣发生了转变。她说，如今她更喜欢通过直销银行理财，因为直销银行的收益率更高一些。

    天天基金网8月21日的数据显示，余额宝（天弘增利宝货币）7日年化收益率为4.158%，万份收益为1.1168元，而民生银行直销银行的如意宝（民生加银现金宝货币）7日年化收益率为4.485%，万份收益为1.2714元。

    从数据上看，如意宝只是比余额宝略微高了约0.3%。市民吕小姐说，投资余额宝本来就是为了赚点零花钱，现在有更便利的渠道、更高收益率的理财产品，当然会选择收益率更高的了。

    直销银行是今年国内新兴的一种银行经营模式。它不依赖实体网点，不依赖实体银行卡，通过互联网就可以为客户提供存款、贷款、投资理财等服务。截至目前，已有南京银行、重庆银行等9家银行推出了直销银行。

    更为便利的是它不受银行卡归属限制。如果您喜欢某银行直销银行的理财产品或金融服务，即使您没有该银行的账户，也可以直接通过手机客户端或专属网站注册，并绑定您现有的银行卡即可办理相关业务。

    2 产品，种类多有特色

    8月20日，重庆银行在半年业绩发布会上表示，该行直销银行上线不到一个月，已吸引逾5.2万客户开户，客户涵盖全国各地。据了解，重庆银行直销银行主推存款产品“乐惠存”、货币基金产品“聚利宝”、贷款产品“DIY贷”等业务。

    通过直销银行不仅吸引客户速度快，而且发售产品更快。近日，民生银行通过直销银行上线了“定活宝”产品，该产品预期年化收益率为6.0%，总规模为5000万元，起购金额为1000元，产品持有天数为366天，该产品原计划开放申购4天，实际上上线当日不到12分钟便售罄。

    某银行电子银行部负责人表示，直销银行改变了传统银行的经营模式，使得客户选择银行不再受银行卡归属限制。

    洛阳晚报记者查看多家银行的直销银行发现，目前各直销银行均有挂钩货币基金的类余额宝产品、存款类业务。此外，银行还提供诸如保险、黄金等投资理财产品，包商银行的直销银行“小马bank”甚至提供了P2P理财项目。重庆银行则推出特色的自助定价的个贷产品，民生银行、华润银行等直销银行还提供其他的金融衍生服务，如转账汇款、信用卡还款等。

    3 便利，坐在家里可操作

    如果市民想开通直销银行，可通过直销银行专属网站、手机APP、微信等渠道在有网络的任何地方完成操作。市民只需在手机上下载一个某银行的直销银行APP，或通过电脑登录直销银行专属网站，根据提示步骤在线上注册及认证，就可获得一个电子账户。申请到电子账户后，设置登录密码和交易密码，并选择挂钩名下银行卡后，基本设置就完成了。

    值得一提的是，即使客户没有这些银行的账户，也可以开设直销银行的电子账户，使用绑定银行卡的方式为这个账户注入资金。上述国有银行负责人表示，目前各家银行的直销银行在注册的时候，实际上是生成一个虚拟的电子银行账户，该账户类似于支付宝的虚拟账户，可以支持客户在直销银行进行查询、支取、结算，且直销银行电子账户向绑定卡转账免手续费。

    如果市民想要在直销银行上办理理财、存款等业务，也只需要根据直销银行电子账户的页面提示，直接在网上操作。