猴年股市开盘没几天，上蹿下跳的股指已经让不少投资者心惊肉跳。眼下整个投资市场情绪不稳，对于偏好低风险的投资者来说，若想收益稳定，下个月开始发售的2016年储蓄国债，或许是个不错的选择。

1 发行

3月到11月，每月10日开卖

记者从中国人民银行洛阳市中心支行了解到，储蓄国债发行主要有两种类型——凭证式和电子式。

根据财政部公布的2016年储蓄国债发行计划，今年3月至11月，每个月都有储蓄国债发行，每月10日为发行起始日，将分别发行3年期和5年期国债。其中，3月、5月、9月、11月发行的储蓄国债为凭证式，购买当日起息，到期一次性还本付息；其他月份发行的储蓄国债为电子式，发行期首日起息，每年付息一次。

2016年投资国债收益咋样？中国人民银行洛阳市中心支行国库科工作人员冯家敞解释，国债的票面利率会随着基准利率水平变动，往往在发行时公布，一般情况下，国债利率比同期定存利率略高。例如，去年最后一次发行的凭证式（四期）国债，3年期的票面年利率为4.25%，5年期的票面年利率为4.67%，与各银行的同期定存年利率相比，高1%至2%。

2 购买

100元起购，网银、柜台都能买

国债去哪儿买？在我市，参与销售储蓄国债的银行共有12家：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、民生银行、邮储银行。

储蓄国债的起购金额为100元，购买金额须为100的整数倍。目前，有两种方式购买国债，一是银行柜台，二是网银。冯家敞介绍，凭证式国债只能通过银行柜台购买，购买时携带现金、身份证和银行卡或存折即可；电子式国债可以通过网银和柜台购买，购买前要先开通国债账户并指定资金账户，使用资金账户中的钱购买，电子式国债不存在相应的证明，有需要的投资者可以打印“中华人民共和国储蓄国债（电子式）认购确认书”。多数银行允许投资人委托他人代买国债，代买时需要携带投资者和委托人的身份证。

按照惯例，每期国债的销售期约为10天，记者咨询多家银行发现，去年的每期国债几乎在两天内就销售一空。农行洛阳分行个人金融部工作人员建议，投资者可首选网银渠道购买国债，避免到银行网点排队。网银渠道购买国债时间不必等银行网点开门营业，销售期内每个工作日8：30开售。

3 投资

风险较低，可提前支取

国债也被称为“金边债券”，由财政部代表中央政府发行并还本付息，因为有国家信用保证而风险较低。国际金融理财师、建行洛阳分行私人银行客户经理关虹认为，对风险承受能力不高且追求稳健收益的中老年投资者来说，购买国债是中长期闲置资金的较好“归宿”。

储蓄国债面向个人投资者发行，利息收入可以免征个人所得税，可以提前兑取和质押贷款。值得注意的是，凭证式国债提前兑取时，利息按投资者实际持有天数及相应的利率分档（基本上一年一档）计算，每档利率标准在国债发行时公布；电子式国债提前兑付时，满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息，满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。此外，储蓄国债提前兑取将被收取本金0.1%的手续费。

“买国债前要考虑自己的资金需求，如果持有不超过半年，兑取时不计息还要扣除手续费。”冯家敞说，去年多次降息后，国债利率随之下调，目前降息预期依旧存在，投资者购买时可优先考虑5年期品种，即便买到手只持有3年，按分档计息标准，收益与买3年期品种也差不多。

值得一提的是，电子式国债每年付息一次，付息后可以手动转入购买下一期国债，与一次性支付本息的凭证式国债相比具备复利优势。兑付时，凭证式国债需要前往柜台办理，电子式国债本息资金则会按时自动划入投资者账户。

按照中国人民银行洛阳市中心支行的安排，目前，我市各家银行正在集中宣传国债相关业务，如果您想了解更详细的信息，可到就近银行网点咨询。