编者按 又一个毕业季即将来临，告别象牙塔的学子们，或创业或就业，都将踏上人生新的征程。今天，《洛阳晚报·财富读本》为您奉上“提‘钱’准备毕业季”系列稿件，希望能为奔波在创业路上或即将迈入职场的“社会新人”提供些许帮助。

□记者 智慧

没有经济来源的应届大学毕业生在创业之初举步维艰，资金问题往往是最大的阻力。实际上，在“双创”大背景下，应届大学毕业生借助政策和金融市场，可以通过一些可靠的融资渠道解燃眉之急。

1 创业贷款，应届大学毕业生在校就能申请

随着高校毕业生逐步成为创业主力军，从去年开始，我市通过政策调整，对大学生创业提供了更多资金支持。

如今，对正在筹备创业的应届大学毕业生来说，在校期间就可以向市创业贷款担保中心申请贷款。记者了解到，根据规定，应届大学毕业生申请贷款时需要提供一张高校毕业生自主创业证，证明其处于自主创业状态且不在机关、企事业单位就业，就可以申请最高40万元的贷款额度（财政贴息资金支持的最高贷款额度为10万元，财政部分贴息的最高贷款额度为30万元）。除了应届大学毕业生，毕业5年内的大学毕业生，也可以申请创业担保贷款，申请时需要提供由人力资源和社会保障部门核发的就业失业登记证。

大学毕业生申请创业担保贷款，只要提供有可行性的创业计划书，就有望获得1万元至2万元的创业启动资金，贷款者在两个月内办好经营场所租赁、营业执照等事务，审查合格后可一次性获得贷款的其余资金。

申请创业担保贷款，多久可以拿到资金？市创业贷款担保中心服务大厅的工作人员说，大约10个工作日即可。目前，申请贷款需个人申请、反担保认定、担保机构核贷3个程序，手续最快20分钟就能办完。

按照要求，申请创业担保贷款，必须有人提供反担保，反担保人可以是行政机关、事业单位工作人员，也可以是驻洛各科研院所、各商业银行等效益比较好的企业的人员。

2 助业贷款，有3种担保方式

创业者也可以通过一些银行的助业贷款获得经营、周转资金。

记者从多家银行了解到，目前大多数银行都有针对个人的助业贷款，一般情况下，这些贷款的申请者是从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。符合条件的贷款者，根据具体状况，可获得数万元甚至上千万元的贷款支持。

具体来看，常见的助业贷款有3种担保方式

抵押贷款

大学生可将父母的住房作为抵押物，如果创业需要购置商业用房，个别银行还支持拟购房子作抵押。

质押贷款

大学生可以将父母的保单作为质押凭证。

保证或信用贷款

如果大学生创业者个人信用良好，或者父母有较好的工作、稳定的收入，可以使用这一方式。

担保方式不同，贷款额度和期限也有所不同，前两种获得的贷款额度较高、期限较长，第三种担保方式获得的贷款额度较低，贷款期限一般在1年以内。

3 网络贷款，警惕网贷平台高费率陷阱

随着互联网金融快速发展，一些网络贷款平台针对大学生消费、创业等资金需求推出了贷款产品，这些平台往往宣称“快速审核、快速放款、无抵押、无担保”，只需要大学生提供学生证、身份证、联系人信息等，就可以为其提供数千元甚至数万元的贷款额度，个别平台甚至表示贷款额度可达50万元。

“我们不建议大学生通过网络贷款平台获取创业资金，对于想进入创业园区的网络贷款平台，我们会严加审核。”洛阳理工学院大学科技园管委会主任雷海栋表示，部分网络贷款平台并非正规的金融机构，通过其贷款成本较高，创业者可能因此陷入资金困境。

网络贷款的成本有多高？记者发现，这些平台通常不会明确表明其贷款年利率，而是用月利率或者月还款额来吸引大学生。例如，某平台宣称“贷款月利率低至0.98%”，记者粗略计算发现，折合贷款年利率为11.76%，而目前商业贷款一年期的基准利率仅为4.35%。

雷海栋建议，想创业的大学生应优先考虑通过各项优惠贷款政策获取资金支持，如果创业项目质量较高，可与创投机构接触，以获取天使投资，慎用网络贷款渠道。