□记者 李雨璐

如今，很多人的手上或多或少都会有几份保险。有些是自己投的，有些是单位交的。若存在重复投保现象，在理赔时，就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此，投保人是否能够从多家保险公司获得赔偿呢？

其实，能否叠加赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、重疾险及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对一些费用补偿型的医疗险而言，就另当别论了。

这些保险可叠加赔付

■ 意外伤害险

作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿？比如，市民在一家公司买了一份保额为50万元的交通意外险，同时在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万元呢？还是100万元？

结论是，只要是意外事故导致的残疾或者身故，对应赔偿金或身故金是可以叠加的，不管其买了多少份，都可以向多家保险公司索赔。比如，因为交通意外导致的残疾或者身故，累计最高赔付就是100万元，两家公司各50万元。

■ 重疾险

随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐。涉及重大疾病的保险产品有很多，包括专业的重疾险，或者跟随终身寿险搭售的产品（以附加险形式存在）。

无论是哪类重疾险，只要被保人被确诊的重大疾病是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以叠加给付。不过，保险公司一旦给付重疾保险金，相应保险合同就会终止。

■ 定期寿险

定期寿险也符合叠加理赔的标准，不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。

这些保险重复投保要慎重

■ 住院医疗和意外医疗

目前，市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费。

如果多投保，最多也只能各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后对剩余部分进行再报销。

■ 儿童险

在不能叠加理赔的案例中，有较为特殊的一种情况。在我国儿童身故保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以叠加赔付，也要受这个限额的约束。

如果在多家公司投保，投保人在索赔时，可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，可以再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付，但累计不能超过10万元。