“金九银十”是结婚的旺季，不少人感叹“这些天就忙着参加婚礼了”。对新人来说，婚后将面临更多的责任：买房、买车、养育子女、赡养老人……

那么，新婚夫妻如何制订理财计划，让家庭资产稳步增值？同时如何做好资产配置，实现财务自由呢？为此，记者采访了民生银行洛阳分行个人金融部国际金融理财师倪萍。

1 努力做到理性消费

倪萍说，理财的前提是有财可理，不少年轻人单身时花钱大手大脚，“一人吃饱全家不饿”，但结婚后承担起家庭责任，就应当有所收敛，转变“提前消费”的观念。同时，新家庭的经济基础相对薄弱，所以要避免冲动消费，尽量做到开源节流。

新婚夫妇最好在消费前考虑家庭的经济承受能力，理性消费，哪些该买哪些不该买，都要做到心中有数。另外，应尊重对方的消费习惯，两人共同协商，有所计划，切忌过分干涉对方的消费习惯，否则容易影响夫妻感情。

建议新婚夫妇设立收支账本，养成记账的习惯，不仅让每月的财务收支情况一目了然，还能抑制盲目消费。到了第二个月，可以将上个月的收支情况进行分析，从而让家庭的有限资金产生更大效益，同时增强小两口的投资理财能力。

2 提前制订理财计划

对刚组建的小家庭来说，有许多目标需要逐一实现，例如买房、买车、生育子女等，这些都要不少经费。所以，夫妻俩可以根据家庭不同时期的特点，定出相应的理财目标，保证收入和支出相匹配，不仅在时间节点上达成共识，还应当进行具体的收支安排，做到量出为入。

倪萍打比方说，如果小两口计划结婚第三年要宝宝，可以利用前两年的时间积攒10万元，作为宝宝出生和早期教育的专项基金。有了这样明确的规划，小两口的目标就更明晰，也更容易实现了。

“家庭投资理财是一门学问，需要新婚夫妇共同学习，不断成长。”倪萍说，切忌盲目追求高收益，而应遵循收益和风险相匹配的原则。

新婚夫妇可边学习边投资，在积累一定的投资知识和理财经验后，再适当增加投资金额，逐步完善家庭投资组合。

3 集中资金合理投资

倪萍建议，新婚夫妇可设立一个共同管理的账户，每月将双方的工资收入放进这个账户，既能保证彼此收入公开，增进双方感情，又可将资金集中起来进行投资理财。

每月，将共同账户的资金分为三大块：

一是自由消费。可将家庭月收入的30%用于日常生活开支，但是不建议把这些钱放在活期上。例如，签约民生银行直销银行，不仅可以随用随取，还能享受较高的收益。同时，可利用信用卡在免息期内免费预借现金的功能，提高资金的周转率。

二是固定收益型的稳健理财。可将家庭月收入的50%用于购买银行的低风险理财产品，建议配置的理财产品期限分别为短期、中期和长期，用以保证日常现金流的充裕。

三是权益类投资。采取积极的投资方式，追求较高的投资收益率，如购买基金产品和黄金产品等，可以根据行情一次性买入或者定投，但是不建议买入过多，以家庭月收入的20%为宜。

需要提醒新婚夫妇的是，由于权益类投资具有一定的不确定性，建议在购买前充分了解产品的属性及风险因素，在专业理财经理的指导下进行购买。

此外，新婚夫妇可根据情况，为双方配置一些大病保障型保险和养老型保险，也可在宝宝出生后，为其配置一些年金型保险作为未来的教育金和婚嫁金。

目前投资形式和投资渠道多种多样，新婚夫妇往往投资经验不足，建议选择银行等专业金融服务平台进行投资，不要擅自在第三方机构或者第三方平台上购买产品，谨防信息泄露和上当受骗。

在投资之前，最好与银行理财经理沟通，在其指导下购买与家庭风险承受能力相匹配的产品，切忌盲目跟风。在投资过程中，应当严格控制风险，不要让赚的辛苦钱付诸东流。