上周，本报天天财富版刊登《新婚夫妻巧理财 让资产稳步增值》一文后，不少读者打来电话说，文中介绍的理财方法非常实用，想进一步了解一下新婚夫妻如何进行保障类投资。

那么，如何为新组建的家庭建立风险防火墙？新婚夫妻在购买商业险种时需要注意哪些事项呢？带着这些问题，记者采访了我市银行业及保险业的专业人士。

1 优先考虑给家庭经济支柱购买意外险和健康险

郑州银行洛阳分行零售业务部总经理马晓青说，婚姻意味着责任和担当，需要两个人的共同努力，所以做好人生规划显得尤为重要。合理配置商业保险，是对社会医疗保险的有益补充。

建议新组建的家庭优先考虑给家庭经济支柱购买意外险和健康险，尤其是重大疾病险。可以根据家庭经济情况进行配置，建立“身价保障计划”，避免因意外和重大疾病对家庭造成较大影响。

如经济条件允许，可一次性购置30万元至50万元保额的重大疾病险，并选择20年及20年以上的缴费方式，从而分散家庭的经济压力。需要提醒新婚夫妻注意的是，保险缴费越早，保费越经济实惠。

如果家庭经济状况一般，可以适当少量购买，随后逐渐增加。从目前保险市场的情况来看，一旦患有重大疾病，此后是不能再购买同类重大疾病保险的，所以越早购买越好。

中国太平洋人寿保险豫西分公司涧西支公司总经理万振华介绍，意外、伤残、疾病是难以预知和控制的，建议新婚夫妻从意外险、寿险、健康险的“保险金三角”入手，尤其是意外险。例如，新婚夫妻蜜月出行，应当未雨绸缪，提前购买短期意外险或旅行保障险种。

2 子女教育、健康支出大，可购置相关寿险产品

不少新婚夫妻有孕育下一代的计划，希望自己的子女能够接受好的教育。随着宝宝的出生，就会产生一系列高额支出，如果不及早规划，将会给家庭带来沉重的经济负担。

马晓青建议，锁定子女教育期，及早做好子女未来的人生规划。重点以返还型年金保险为主，在可以预见的未来，给子女一个稳定的教育资源支持，避免因家庭经济风险对子女教育产生影响。如果家庭经济条件允许，可以及早给孩子配置信托寿险产品，以便在孩子成长的不同阶段实现较好的财务规划。

万振华说，婚后较早生儿育女的夫妻，应为子女长期的财务安排进行统筹规划。由于各种因素影响着孩子的健康和平安，父母除了应当具备正确的保护意识，在生活习惯上多留心，适当投保儿童重疾险等健康险种也是必不可少的。例如，太平洋保险推出的少儿超能宝2.0，能从0岁起就陪伴孩子成长。

3 适当购买养老险，等年迈时生活更幸福

对年轻的新婚夫妻来说，虽然养老需求显得有些遥远，但如果从刚组建家庭时就逐渐购置养老保险，一点一点积累下来，等年迈时更能享受幸福、无忧的时光。因为通常商业养老金购买的时间越长，未来收益越高。

马晓青建议，新婚夫妻可以购买固定领取型的养老金保险，例如，中荷人寿金生无忧养老年金保险，约定领取年龄，月月领取，作为社会基本养老的补充，非常方便。

万振华说，年轻夫妻适当投保养老险是很有必要的，因为其将来能承担一部分养老费用，使晚年生活幸福快乐。在购买保险时，一定要遵循“双十”原则，即保费占夫妻年收入的10%左右，保额是年收入的10倍以上。

同时，在投保时，万振华建议选择顾客口碑好、公司信誉好的保险公司，以及负责任的保险代理人，切忌购买“人情保单”。