□记者 韩霖

近段时间，一个关于“油腻的中年人”的段子在网上热传，如何远离“油腻”成了不少中年朋友特别是中年男性朋友的心声。其实，中年正是事业有成、家庭美满的“春风得意时期”，在这个时期，如何理财，才能让生活更有保障、未来更加美好？记者就此采访了太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司“传奇之家”高级理财师王萌。

1 过于保守或过于激进都不合适

步入中年，既是人生的巅峰期，也是人生的转折点。一边承担着上有老、下有小的“甜蜜的负担”，一边行进在事业稳步上升的光明大道上。为了给家人、给未来更有力的保障，选择合适的方式正确理财，是一个不容忽视的问题。

“中年理财，常见两个极端，即过于保守和过于激进。”王萌说，现实中前者多是一些大型企业职工，家庭收入稳定，手中有些积蓄，他们更倾向于保本型理财，如将大部分积蓄存入银行或购买稳健性的理财产品，很少考虑投资或其他保障方式。

“而后一部分人群，多是做生意者，他们更倾向于高风险的投资回报，将大多数资金投入生意中，而很少去做保本型理财计划。其实将两者中和一下，就是一份很不错的中年投资理财计划了。”王萌说，这也符合许多中年人稳健、中和的理财观点。

2 家庭资产分为四部分

为了方便大家理解，王萌拿时下比较流行的标准普尔家庭资产图表为例说明。

如果将一个中年人家庭资产分为四部分，分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本的钱，而这四者的合理比例应分别为10%、20%、30%和40%。

要花的钱 即一些生活花销、家庭成员的零花钱，这部分钱作为短期消费，不妨做短期理财，例如银行短线理财产品、余额宝等。这样这笔钱不仅能随用随取，也能最大限度获取收益。

保命的钱 顾名思义即保障家庭抵御突发风险的支出，这部分钱建议购买家庭健康保险类产品，例如重大疾病险、医疗保险以及意外险等。以这20%的支出做到以小博大，增强家庭抵御突发风险的能力。

生钱的钱 作为家庭投资的重要部分，这部分钱能有效改善生活条件，延长中年辉煌期的时间。建议做收益率较高的风险投资，如股票、基金以及其他高收益的风险投资项目。王萌解释，高收益伴随着高风险，因此这部分的比例很关键，不宜过大。

保本的钱 与生钱的钱不同，这部分投入主要是为了保障将来，因此不宜激进，而以保本增值为主，建议购买一些养老金、子女教育金以及长期债券、信托产品。另外，也可根据自己的具体情况投资黄金、美元等较稳定的产品。

春风得意时布好局，四面楚歌时有条路。“通过科学合理的理财计划，有效延长中年期的辉煌，让家庭稳中有升，这也是大多数中年投资者的愿望吧。”王萌说。

再好的计划都赶不上变化，王萌特别强调了“保命钱”的重要性。如果单纯从风险收益的角度看，最需要“保命钱”的，就是中年投资者。作为家庭的顶梁柱，他们一旦发生意外，将直接影响整个家庭的生活质量，严重者甚至导致家庭破碎。

“特别提醒一下中年朋友，不妨为自己花上一些‘保命钱’，让中年辉煌期更加平稳、长久，让家庭更有保障更幸福。”王萌说。