在上一期的信用卡小课堂中，记者咨询银行专家，为消费者解读了如何正确选择适合自己的信用卡，以及如何申请到较高额度。当信用卡拿到手中之后，还有许多小知识和使用技巧需要掌握。本期信用卡小课堂，专家将为大家解读信用卡在使用中的注意事项和各种技巧。

合理利用免息还款期

邮政储蓄银行洛阳分行信用卡部经理姬晓宇说：“所谓账单日，就是银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，并为持卡人下发对账单。”

从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期，在此期间，持卡人只要对当期账单进行全额还款，当期账单的消费金额（取现、转账类交易不享受免息还款待遇）就可享受免息还款待遇。

“合理利用信用卡50天免息还款期，把需要用来消费的资金用信用卡支付，不占用自己手头资金，可把这部分资金用来做短期投资或者理财，只要在最后还款日前还清所有欠款，就不会产生任何利息。”姬晓宇说。

合理利用最低还款和分期还款

中国建设银行洛阳分行信用卡部副经理马文超告诉记者，最低还款和分期还款是对消费者在资金不充裕的情况下，起到一个缓冲的作用。当消费者需要还信用卡时，可以根据自身资金和信用卡还款情况进行选择。

“所谓最低还款，就是持卡人信用卡应还额度的10％，但是，在还清最低还款额后，还需要承担每天剩余欠款额的万分之五的利息。比如，持卡人信用卡本月需还2万元，按最低还款10％，就是本月最低还2000元，剩余的1.8万元需要每天支付1.8万元乘以万分之五的利息，也就是每天9元钱，直到还清为止。”马文超说。

分期还款针对额度较大的信用卡，可分3—24期（3—24个月）还款。分期还款分为刷卡消费分期和现金分期，在建行，刷卡消费分期基准利率6期0.7％、12期0.6％、24期0.62％；现金分期还款6期以上均为0.75％，实际利率会有所浮动。今年3月底之前，在建行办理分期还款，最高可享八折优惠。

马文超还提示说，分期还款时并不是所有的消费都可以分期，像买房、购车是不可以做账单分期的，只有可以做账单分期的消费才可以申请分期还款。