每逢春节，孩子都能收到一些压岁钱，一些家长害怕孩子把压岁钱胡乱花掉，但若以“代管”的名义装进自己的口袋，又担心孩子在心理上受影响。理财专家建议，家长应该与孩子一起制订理财规划，使压岁钱成为其个人理财的起点，从小培养孩子的理财能力。从娃娃时期抓起，让孩子形成良好的理财习惯，对其成人以后的发展具有重要的意义。

　　教孩子“打理”压岁钱

　　国际注册金融理财师、建行理财经理王韶华说，教孩子理财，就像帮孩子规划自己的“钱程”一样，一方面可以引导孩子如何消费，另一方面可以教孩子用压岁钱进行资金积累。教孩子理财要掌握四个原则：

　　首先，要让孩子真正拥有这笔压岁钱。家长“代管”的效果并不好，这会使孩子养成随便花钱的习惯，因为他们可能会形成“存下来只会被大人‘没收’”的错误认识。

　　其实，让孩子真正拥有这笔钱，就是要启发他们去管理这些钱，并且教给他们一些理财工具和理财技巧，让孩子建立理财意识。比如，压岁钱可以用灵活储蓄的形式送给孩子，并告诉孩子可以随时支取，但是支取得越晚利息就会越多。这在一定程度上就会促使孩子积累资金，“100元存1年多3元”的预期在孩子看来诱惑其实并不小。

　　其次，将压岁钱的支配权交给孩子。孩子拥有了这笔钱后，就应该让他们自己支配，父母不能多加阻止，而应多加引导，给孩子的消费行为多一些建议，但主意要由孩子自己拿。毕竟孩子未来还是要自己决定如何支配金钱，现在收获一些经验和教训，对其成长也有利。

　　比如家长可帮助孩子建立一个账户，并指导孩子对支出进行合理规划，哪些用于购买学习资料、订购报刊；哪些用于交学费，减轻家长负担；哪些用于给长辈购买礼物，以表孝心；哪些用于向贫困山区小朋友捐款、献爱心等。

　　再次，让孩子花自己的压岁钱。当孩子拥有压岁钱之后，家长就要和孩子进行协商，约定好一些项目由他自己支付，这样他们才会懂得珍惜金钱。比如开学需要交的部分学费或者教材费，或者他们自己想买的玩具、学习用品等，让孩子体会到父母赚钱的不易。

　　最后，可适当引导孩子用压岁钱做一些投资，每年春节进行累积，未来可能会有一笔不小的资金。

　　三个“不建议”

　　很多家长为了孩子能有个辉煌的未来，节衣缩食，把省下的钱存到银行，为孩子的将来作教育储蓄。前些年一些城市银行的零存整取非常火爆，有些家长每月进行固定储蓄作为孩子的教育基金。但是很多家长可能没有意识到，以固定存款的形式筹备教育经费可能南辕北辙，原因在于通货膨胀侵蚀了存款的购买力。

　　以当前情况为例，银行一年期的固定存款实际收益率为4.14%（扣除利息税），而２００７年居民消费价格指数为４．８%，这意味着孩子的教育基金实际上每年都在缩水。

　　对此，理财专家提出了三个“不建议”：一不建议买教育保险，收益率不理想；二不建议教育储蓄，收益抵不过物价上涨，教育储蓄虽然部分免交利息税，但额度比较少；三不建议买股票，给孩子理财规划的钱必须寻求安全的投资方式。

　　几条具体操作可参考

　　如果您打算让孩子的压岁钱升值，理财专家建议您现在就采取以下行动：

　　首先是为孩子开一个独立的账户。账户要以孩子的名字开，他的所有收入，包括零用钱、压岁钱、劳动所得都要存入这个账户，要让孩子知道，这个账户的所有资产是归他所有的，他拥有支配权和使用权。

　　接下来，你需要让孩子切实地参与到这个理财计划中来，告诉他如何打理这个账户才能让资产增长得更快，为他树立一个理财的目标和规划，并帮助他去实现。专家建议，从心理学的角度出发，要培养孩子的理财兴趣，关键在于让孩子通过理财尝到甜头，家长可以让孩子自由支配理财收益，让其购买自己需要的物品，这样孩子对理财就会有更大的兴趣。

　　国际注册金融理财师、建行理财经理陈军红说，如果有兴趣，你还可以和孩子共同制定关于理财的一些小规定，寓教于乐。

　　投资方式选择多

　　陈军红说，父母用压岁钱给孩子做投资，核心是要有两个保障：一是孩子的生命安全保障，二是教育保障。投资方式的选择比较多：

　　一是为子女买够健康险和生命险，主要是健康险。小孩的生命健康是最应该保障的，防范和应对疾病最重要。有经济实力可为小孩买终生健康险，否则可买20年期健康险，重病和伤残后能有保障。

　　二是压岁钱投资基金。如果家长希望获得稳健收益，可以投资属于低风险品种的债券基金。但如果投资时间较长，建议投资指数型基金。长期来看，购买指数型基金，并配置适当比例的债券基金的投资是最为合适的。

　　假设孩子每年春节有3000元压岁钱，以5岁为例，距18岁还有13年，按基金年均收益率12%计算，到他上大学时，就是84087元；如果每年有5000元压岁钱，到时就是140145元，上大学的钱就够了。

　　三是从零岁开始，每月定投300元指数基金。陈军红给大家算了一笔账，按年收益率12%计算，17年后就是198392元，到时人民币兑美元或可达1∶5，这笔钱兑换美元就是39678美元。这笔定投余额可用于大学毕业后的留学。

　　四是父母给自己买意外险。小孩依赖父母生存，父母给自己买一份意外险，其实是给子女一个保障。

　　让孩子早日站到个人理财的起点

　　陈军红告诉记者，有位家长就制订了这样的《儿童版家庭理财计划》：A.父母为儿童储蓄账户主要投资人，全年共投资5000元；B.小朋友每月零花钱50元，可月初领取，也可随时支取，在领取本月零花钱时需要当事人详细汇报上个月零花钱的去向，不允许透支；C.其他人不许再私自给零花钱，一经发现将对其处以10倍金额处罚；D.鼓励小朋友集思广益，合理管理及利用每月零花钱，争取达到零花钱增值的目的，增值及理财收入归小朋友自主支配；E.在学业方面要保证当日事当日毕，不允许拖延，否则每拖延一天罚款5元；F.小朋友要尊重长辈，礼貌待人，否则每次罚款5元；G.严禁去网吧玩游戏，发现者罚一个月零花钱……

　　王韶华说，在理财的过程中，要尽量让孩子看到理财的成果，比如家长可以过一段时间给孩子看一下通过理财积攒的积蓄数额，让孩子体验积少成多的喜悦。财富增长的过程，会给孩子留下非常深刻的印象，从而为其今后的人生理财之路打下坚实的基础。