明天就是“三八节”了，我们特地为女同胞送上一份特殊的节日礼物——请两位女金融理财师对女性理财进行点拨。

　　不同年龄段的女性，理财心理也不同

　　女同胞掌管家庭财政大权，理财必不可少。注册金融理财师、交行沃德财富中心经理袁媛认为，一般而言，女性理财根据年龄可分为三个阶段：20岁至30岁为第一阶段，30岁至45岁为第二阶段，45岁以上为第三阶段，不同阶段的女性因为收入和社会地位的不同而存在不同的理财心理。

　　袁媛说，处于第一阶段的女性基本上刚刚步入职场，一般收入并不多，消费却不少，不少人成了“月光族”。她们由于手中的钱少，而对投资显得相对谨慎。处于第二阶段的女性事业逐渐上升，收入也在增加，因此就显得有些冲动，在消费上冲动，在投资上也冲动，有时喜欢听取小道消息，往往对投资不利。处于第三阶段的女性不少人都过了事业的高峰期，收入有所下滑，为了保证未来的生活品质，她们的投资会显得相对谨慎。

　　抵制冲动消费，主动理财别犹豫

　　对不少女性来说，消费远比投资重要。国际金融理财师、建行财富中心理财顾问王韶华认为，大部分女性都有冲动消费的习惯，往往难以抵制商场打折促销活动的诱惑。最好养成先储蓄后消费的习惯，把每个月该储蓄的钱、该拿来定投基金的钱安排好之后，剩下的钱才可用来消费，做好“节流”。

　　袁媛也对此提出了可行性意见：首先要把握好收入和支出的比例，一般而言，50%是警戒线，这个50%的消费支出包括的是服饰、化妆品、餐饮等“涉外”项目，家庭水电费等不包含在内；其次要合理使用信用卡，一定要遏制过度提前消费，以防成为“卡奴”；再就是记好账，然后分析自己的账目，看看哪些支出是不必要的，是可以省的。

　　当然，只有良好的消费习惯，没有收入也是徒劳的。女性特有的谨慎气质，有时会让她们面临决策时裹足不前，患得患失，优柔寡断，错失投资机会。王韶华说，她的很多女性客户都想投资，但当面对一项投资理财产品时，又会犹豫不决；买了之后，遇见上涨下跌就更加难以抉择了。她建议，女性投资不仅要有良好的心态，更要有自己的理财原则，长短期资金要与不同风险程度的产品进行科学的配比，这样才能做到处事不惊，轻松享受理财的硕果。

　　保险不容忽视，如何购买有讲究

　　虽然研究表明女性平均寿命比男性长5岁，但患病率并不低，女性保险不容忽视。处于不同阶段的女性，她们需要购买的保险种类也有区别。袁媛建议女性提早购买保险，这样费率比较低，第一阶段的女性以健康险为主，第二、三阶段的女性要加上养老险，且随着年龄的增长保额应逐步增加。

　　王韶华认为，未婚女性可以考虑购买一些无返还的费用性的意外险和重大疾病险，如果没有医保还可以附加住院医疗险，弥补发生疾病和意外时的费用支出，年交费额在1000元左右即可。刚刚组建家庭的女性财务负担较重，最需要保障，如果丈夫的收入占家庭收入的比重较大，最好为两人购买定期寿险、重疾险和意外险，家庭年保费支出占家庭年收入的15%左右，受益人可以是夫妻双方。不少中年女性为自己的养老保障担心不已，该阶段女性可以购买一些年金保险和理财型的险种，其中理财型万能险和投连险都是不错的选择。另外，还需要补足家庭的重疾保障，年总保费支出可占到家庭收入的20%左右，受益人可以是自己和孩子。