5号 王红超（工行洛阳分行）

　　惠小姐的财务状况不太乐观，风险承受能力较低，没有资产，消费属超前一族，资产负债中并没有风险保障。

　　短期理财目标是3年后买房，约需8.5万元，选择30万元20年期房贷，月供需2256元；购车款，可用4万元年终奖投资投连险；子女教育金可用投连险得到的收益月交300元，10年后每月可领取600元；退休规划方面可以再选择两份基金定投；保障方面可选择“人身综合险”；建议再拿出8000元用做家庭紧急预备金。

　　6号 张锦辉（建行洛阳分行）

　　惠小姐主观上偏于当前享受，处于从职场新人到独立贡献者的生涯建立期，虽然目前过得很潇洒，但一旦有大额的支出就无法应付。

　　惠小姐最重要的就是开源节流，先从强制储蓄做起，主要有3个办法——寿险、房贷和基金定投，加强对平时开销的控制。要树立记账的观念，才能知道自己花了多少。另外，惠小姐年纪轻轻，应注意学习，提高专业技能，早日升职，提高收入。

　　【案例B】

　　5号 田辉（工行洛阳分行）

　　针对吴先生的实际情况，按照优先程度制定以下目标：为迎接明年即将诞生的小生命做资产和物资的储备；为3年后家庭购买第二套住房准备首付款；为6年后购车准备资金。

　　增收节支，建议将每月生活支出控制在2400元以内，小孩诞生后每月再增1200元，上幼儿园后可降低为每月3000元；预留紧急备用金6000元；需要为吴先生投保意外险，待以后家庭财力有所增加后再投保其他险种作为长期保障；高风险的“权益类资产”比例可占家庭资产的40%，选择基金定投为宜。

　　6号 王建辉（建行洛阳分行）

　　吴先生家处于家庭形成期，年轻、收入稳定、无负担，但家庭资产结构不合理，只有低收益的银行存款。

　　吴先生家庭理财目标应按照住房、子女、退休的顺序依次执行。考虑其风险承受能力较强、证券专业知识不足、工作较忙等原因，建议选择基金投资，可选择一些业绩和评级处于上游的优质基金，包括被动投资型的指数基金；考虑到养老、教育，建议做基金定期定投，可以降低成本、分散风险，复利能使小钱变大钱。

　　7号 姚慧侠（建行洛阳分行）

　　吴先生家庭保障严重不足，金融资产配置不合理，家庭没有任何负债资产，家庭资产负债严重失衡。

　　准备12000元应急资金；充实基本保障，包括意外、疾病和养老，家庭年保费支出控制在年收入的10%即可；购房方面建议选择100平方米以内；降低购车档次，费用压缩至5万元；子女教育方面，可选择基金定投；投资方面，应侧重于品种和时间的搭配，中、长期配以人民币理财产品和基金。

　　【案例C】

　　3号 韩蕊（中行洛阳分行）

　　魏先生家庭趋于稳定，无任何负债，没有利用财务杠杆，家庭风险保障不足，家庭净储蓄率偏高。

　　购房方面，建议魏先生卖掉旧房购买140平方米的房子；父母养老方面，魏先生每月可增加医疗保健费等支出约200元；子女教育方面，每月定投500元基本可实现；50万元创业基金，用现有15万元股票型基金投资加上每年定投基金可行。投资方面，应先进行应急资金的投资分配，然后合理投资，再完善家庭保险。

　　4号 赵喜芳（农行洛阳分行）

　　魏先生的家庭处于生命周期的满巢阶段，其理财需求主要是要为女儿上学储备资金，魏先生个人属于中等厌恶风险的投资者。

　　魏先生的投资比较单一，收入和支出都比较固定，家庭保障较弱。考虑到父母年龄较大，建议留出1.8万元作为紧急备用金；需储备11.32万元做教育基金满足女儿高中到研究生的费用；建议购买120平方米的房子；建议购买10万元左右的汽车；建议分别为夫妇购买保额为20万元20年期和10万元20年期的定期寿险；创业基金方面，建议将剩余资金加上每年节余用作准备金。

　　5号 苏桂宏（建行洛阳分行）

　　从魏先生家庭财务比率来看，流动性比例过低，投资配置尚有余地，可以增加储蓄或者投资，且没有充分利用信用额度。

　　建议拿出1万元定期转活期，作为紧急预备金；购买定期寿险和意外险，年保费支出控制在7000元；将现有资产整笔投资债券基金用于女儿大学教育金；每年拿出8000元赡养父母，每年拿出3000元作为父母医疗准备金；将旧房卖掉换新房；用定期存款6万元加上每年1.3万元平衡型基金投资来实现购车规划；用已有15万元股票型基金加上每年3.2万元股票型基金投资来实现创业基金规划。

　　6号 郑燕（工行洛阳分行）

　　综合分析，魏先生的理财目标顺序应为：住房目标＞教育目标≥赡养目标＞创业目标＞买车目标。为防止意外，保险要贯穿始终。

　　魏先生家庭负担较重，每月收益较稳定，但忽视了风险保障。资金流入稳定，家庭财务属于前期紧张后期宽松。建议魏先生不要买过大面积的住房；女儿教育费用建议每月拿出2000元定投基金；建议从每年的年终奖金中拿出1万元作为赡养父母基金；将32.7万元投资基金，50万元创业基金将会在4年后实现；第5年后购买一个价格在10万元左右的中等车。

　　7号 谢科（中行洛阳分行）

　　魏先生在进行较稳健投资的同时能够承受一定风险，现有流动资金25万元和价值14万元的住房，无任何贷款，财务稳定性相对较高，但家庭固定资产相对薄弱。

　　住房方面，建议购买新房采取公积金贷款方式，10年期为宜；每年可存入教育储蓄1万元；父母养老方面，每年准备5000元左右的医疗保险基金；创业规划方面，建议保持基金和债券投资，将日后资金积累用于购买银行理财产品、基金及投连险等品种；购车方面，可将年收入中的1.5万元投资于稳健的债券型基金；家庭基本生活保障每年应预留1万元资金。    　（记者 刘黄周 整理）