年终奖金会有多少？5000元？1万元？两万元？……不管有多少，有人已提前把年终奖金纳入自己的理财范畴。

　　达人理财故事

　　理财达人：瑶瑶     理财方式：购买小户型房产

　　瑶瑶（化名），27岁，独生女，家在外地，在涧西区某外企上班，年收入四五万元，目前租房居住，每月房租500元。

　　她购买的房子面积44平方米，每平方米4000元，总计17.6万元，用公积金贷款15年，首付不到4万元，月供不到900元。买下房产后，她精心为自己的房子装修，花了两万元左右。

　　“这房子，结婚前自己住，结婚后租出去，还能用租金补偿房贷，最后还落下一套房子。何乐而不为呢？房子总在涨价，早买早划算。”瑶瑶的如意算盘打得很好。

　　我市某银行首席产品经理王伯栋点评：不是所有人都适合进行不动产投资。如果瑶瑶的房子以后能每月收回租金800元，那么瑶瑶所购买的房子的租售比大概是1：250。从投资理财的角度讲，瑶瑶的投资比较划算。只要租售比不超过1：300，都可以选择不动产投资。房产投资，虽然保值增值能力强，但只适合手里有大量闲钱的人群。

　　理财方案 科学搭配

　　王伯栋还给大家提供了多种理财方案。

　　低风险低收益型——存款、债券、基金

　　适合人群：所有人

　　优点：风险小，收益稳定，透明度高

　　风险：最低

　　时机：适合自己的品种最好。

　　1.存款 5万元以内，可选择定活两便存款；超过5万元可以选择利率高、存取方便、利息不受影响的“通知存款”；保守的人选择可部分支取的定期存款，利率相对高，收益稳定。

　　2.债券 国债比存款利率高，但分三年、五年等期限，变现不如存款容易。如果半年之内兑付国债，不仅利息为零，还会扣除手续费，不赚还赔。所以，如果购买国债，一定要保证半年内不兑付。

　　另外，可购买一些银行不定期发放的企业债券和地方政府债券，风险和收益都比国债高。

　　3.基金 可购买一些债券型基金，投资期限长，风险低。

　　长期保值增值型——黄金、白银等贵金属

　　适合人群：具有三五万元以上闲置资金的人

　　优点：保值，增值，抗通胀，抗贬值

　　风险：价格波动，与美元走势和国际市场需求相关

　　时机：跌到1000美元/盎司时，价值初显

　　三五万元买黄金等贵重金属，只是小玩儿一把，可以成为理财产品配置中的一个选择，别想因此获暴利。

　　高风险高收益型——股票和股票型基金

　　适合人群：比较激进、追求高收益的人

　　优点：有可能满足高收益的愿望

　　风险：最大

　　时机：价值低估，控制风险

　　买股票型基金要比买股票风险小得多，中青年可适当购买一些股票型基金。

　　巧用技巧，动态管理

　　理财有技巧，如果有5万元让理财专家打理，他会这样做：存一两万元一年定期，按年自动滚存；购买部分债券型基金和国债；适量地做一点基金定投。具体的配额，根据自己的情况来定，也要由每一种途径的动态信息来调整，这叫动态管理。

　　千万别小看了自动滚存，很多银行都有此项业务，在存款时，别忘了主动要求自动滚存。滚存中产生的“复利”，虽然是小钱，但如果存款基数大、存款时间长，这笔小钱也万万不可小觑。

　　另外，信用卡也是理财的一个好途径。新的一年为自己办一张信用卡，与自己的另一张借记卡绑定，实现每月自动还款。既可以无偿利用银行的短期无息贷款，而且使用方便，减少携带现金可能产生的损失。