绘图 仁伟 吴芳

　　单身爸爸家庭是典型的“单支柱”家庭，作为家里唯一经济支柱，这种家庭比“双支柱”家庭更加脆弱。因此，为家庭长远稳定、孩子成长及未来可能组建家庭考虑，单亲家庭比普通三口之家更需要做好科学“钱”程规划。

　　面临财务状况

　　今年37岁的曹先生离异后，独自带着儿子生活。工作性质决定，他加班是常事，不加班反而是例外，于是，3年来，正读小学的儿子经常到亲友家“串房檐”。月收入5000元左右的他很想知道自己和孩子的未来该如何规划。

　　中国银行洛阳王城路支行副行长、国际金融理财师李洛军分析认为，曹先生正处于事业黄金期，收入稳定，家庭所有开销全部依靠他的薪金收入。这属于典型的“单支柱”家庭，即像一根支柱撑起了整个家庭，其收入是家庭的生活及各项开支的主要来源。这样的结构显然是不稳定的。

　　子女教育投资是多方面的，不能片面理解就是督促孩子学习，还应该包括多花时间陪孩子，和孩子多交流，进行感情上的投资。这些不仅仅是钱的问题，还要花时间、精力和感情，而这，往往是大多数单身爸爸做不到、做不好的。

　　这也使单身爸爸非常需要给自己和孩子一个安稳的家，需要一个贤内助，在他最困难时，既能养育孩子，还能给他精神上、经济上的支持。但这对于曾遭遇过离异的曹先生无疑是一次“风险投资”，如何理财就显得格外重要。　

　　未来财富规划

　　李洛军说，作为单亲家庭，曹先生家庭的财务风险承受能力为中等。像曹先生这样的“单支柱”家庭比“双支柱”家庭更加脆弱，因此，对这种家庭来说，科学规划财务就是在规划他和儿子的幸福。其实他的努力目标很明确：重组家庭、培养孩子、发展事业。

　　因此，李洛军建议，单亲家庭比普通三口之家更需要做好防范风险、建立财务安全网的“钱”程规划。总体来说，单亲家庭投资应以稳健为主，兼顾收益性。

　　建立应急规划 实施投资规划之前，可以利用活期存款形式为家庭准备好至少3个月的生活费，以应付生活支出和可能出现的不时之需。既要开源也要节流。单身爸爸一般花钱随意性较大，建议将钱花在关键的地方，日常消费节制一些。

　　建立保障规划 像曹先生这种“单支柱”家庭，完善的风险保障就如同为家庭平添了一根支柱。单身爸爸保险规划重在保障，建议购买一些定期寿险和意外伤害险，一旦出现疾病或意外导致的身故或残疾，能够不致影响子女生活及接受教育，另外，为儿女购买分红、保障附加重疾险，为父母购买适量的重大疾病、人身意外伤害主险和附加险，提高家庭抗疾病风险能力。

　　建立教育金规划 子女教育金没有时间弹性，在孩子18岁的时候必须做好资金准备。如，每月拿出节余的20%，进行教育储蓄或基金定投。定额定投的最大优势就是采用平均成本法，借用时间的复利，以获得长期稳定的收益而不需要投资者花时间研究市场。也可购买一定量的教育保险：保险有强制储蓄作用，而且投保人在相应期间可以得到足额的保险利益。

　　建立投资规划 单身爸爸家庭财产较少，风险承受度较低，建议请理财师设计一个平稳的投资组合，有效调配手上的金融资产组合，积少成多，让“钱生钱”，积累家庭财富，保持生活品质，如选准产品和时点购买一定量的货币基金、债券型基金、混合型基金，选择购买一些稳健且收益较高的银行理财产品。需要提示的是，投资规划不是一成不变的，需要随着市场变化，家庭财务情况变化，也要适时进行调整。

　　另外，单身爸爸家庭还要及早进行长期的、可操作的退休养老规划。