不少80后夫妻遭遇这种尴尬：买了房却暂时无钱装修，如果等一等，则要眼睁睁看着新房空置。目前，一些银行推出了装修贷款业务，其中包括短期贷款和信用卡家装分期业务。在新的消费模式驱动下，购房人通过负债来解决装修问题，逐渐成为颇为流行的方式。那么贷款和信用卡分期支付孰优孰劣，消费者该如何选择呢？看看专业人士是怎么看的吧。

　　家装贷款：抵押房产即可获家装款

　　据了解，消费者可以用房产做抵押，或提供银行认可的其他担保，向银行申请消费性贷款。招商银行洛阳分行个人资产室客户经理金一汀介绍，若抵押房产，申请者须提供“双证”，即房产证、土地证；若提供其他辅助担保方式的，还须提供相应证明资料。收入证明、装修房产产权证明、装修合同、预付款收据等。

　　建设银行洛阳分行住房金融与个人信贷部客户经理曹伟强介绍，在建行办装修贷款业务，最高能申请到100万的贷款额度，还款期限最短为半年，最长不超过5年(含5年)。中信银行洛阳分行个贷中心负责人袁伟介绍，装修贷款最长期限为10年。

　　在贷款利率方面，曹伟强表示，银行会优先考虑白金卡、金卡客户，利率一般会根据客户贡献度在基准利率水平上再上浮30%~40%。中国银行洛阳分行个贷部负责人李坚表示，中行的消费贷款利率比基准利率至少上浮 20%。金一汀、袁伟都表示，根据不同客户的资质情况，利率会在基准利率基础上有不同程度的上浮。

　　除了抵押房产，部分银行还为资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足的客户提供的一种短期融资便利产品，这便是信用贷款。李坚介绍，中行的信用贷款最长期限为 1年，一般客户的最高贷款额度为30万，财富客户的最高贷款额度为200万。工商银行洛阳分行个贷中心负责人介绍，工行的信用贷款最长期限为3年，起点金额为1万。申请条件除了符合4星级以上客户等，还须满足附加条件，如家庭净资产达300万以上等。

　　信用卡分期：分期付款，轻松置家

　　目前有些银行为了更好地满足消费者家装分期需求，推出了信用卡家装分期的业务，针对人群为刚刚购买新房，无钱装修、信用记录良好的消费者。不过，申请信用卡分期家装也会受到一定的限制，即消费者所选择的服务和产品必须是该银行的合作商户。

　　建设银行洛阳分行信用中心经理马文超介绍，“建行龙卡家装分期付”是在各个家装商户的门店进行申请，接到银行的审批通知后，贷款人与所选择的商户签订装修合同；银行放款后，在商户专设的POS机上刷建行龙卡即可完成支付。 “持卡人可以根据家装进度或商户相关规定，分次使用所获得的龙卡信用卡家装分期付款额度，累计使用的总金额不超过审批通过金额。”马文超说。

　　目前“龙卡家装分期付”业务的总分期最高额度为20万元，分期付款的期限为6期、12期、24期、36期。手续费为6期免手续费，12期的费率为2.5%~3.5%，24期的费率在6%～7%，36期的费率为9%~10%。工商银行洛阳分行银行卡业务中心副总经理陈琳麟介绍，工行装修分期付款的期限为3期、6期、9期、12期、18期、24期，利率分别为1.12%、1.96%、3.01%、3.91%、5.8%、7.62%、11.28%。

　　需要指出的是，建行的装修贷款额度与信用卡的额度相互独立，因此不会影响到龙卡信用卡的使用。在工行、招商等银行，信用卡分期金额以持卡人信用额度为上限，且消费后占用信用额度，比较适合现金流稍微吃紧的持卡人，缓解其购买建筑材料时的经济压力。

　　几位业内人士提醒，消费者一定要对银行家装分期的各项规定做到心中有数，比如信用额度和消费额度、还款问题、违约金等问题。