理财师：王韶华，国际金融理财师、建行河南省分行理财经理

　　案例背景：徐女士是全职太太，爱人在一家国有企业工作，每月收入5000元左右，年终奖预计有2万元。每月还房贷2500元，刚还贷1年，还需要19年。孩子刚上初中。每月生活开支2000元。有存款10万元。另有5万元的基金，现在亏损近15%。股票账户处于空仓状态。爱人有社保。        理财目标：为孩子6年后上大学准备教育基金10万元，同时为自己和爱人准备20万元左右的退休保障金。

　　家庭财务分析：收入不均衡，家庭风险较为集中。每月房贷支出压力较大，但尚在合理水平。家庭年结余仅有2万元左右，不足年收入的30%，储蓄率较低，家庭资产的积累速度较慢。从存款、基金和股票的持有情况来看，徐女士的理财方式较为理性。

　　理财建议：

　　1.作为单收入家庭，与普通家庭相比更需要增强家庭的抗风险能力，需要完善先生的寿险保障、妻子和儿子的医疗保障等，建议徐女士自费参加社保，另外结合商业保险构筑家庭的保障体系。

　　2.儿子6年后上大学，建议以现有10万元存款为基础进行准备，投资时首先考虑安全性。目前，可以考虑较长期存款或其他风险较低银行理财产品。

　　3.家庭养老方面可以从多方面入手准备。首先，徐女士可以自费参加社保，以满足退休后的基本生活需要。其次，以5万元的基金资产作为基础，选择优势品种进行长期投资。最后根据每年的结余情况拿出1万元到2万元作为养老储备，投资存款、国债等较为安全的项目。

　　4.因为是单收入家庭，所以需要特别注意投资风险，建议儿子的教育金不要轻易动用。

　　5.徐女士家庭风险承受能力较弱，不建议其在炒股上花费太多的时间和精力，可以考虑适当从事一些工作，补贴家用。