理财师：建行财富中心理财经理王华，有丰富的从业经验，是高端客户的贴心理财顾问。

　　案例背景：柴先生在某大型企业工作，爱人在另外一家大型企业工作。两人月收入共计1万元。房贷每月2500元左右，已经交了2年，共需20年。上个月刚买分期贷款买了一辆车，每月还款3000元。两人的生活支出每月2000元。孩子不到1岁，每月支出1500元。柴先生和爱人均有社保。柴先生想改变月光状态，积累家底。。

　　理财目标：还清各种债务，同时积累20万元到30万元的资金用于孩子的教育和家庭其他意外支出。

　　理财重点：合理规划，科学安排生活支出，及早准备教育及养老资金。

　　家庭财务状况分析：柴先生家庭的储蓄率较低，贷款占总收入的比例较高，导致家庭资产流动性不足，月供压力较大，偿债能力不足，风险承受能力较低。

　　理财建议：

　　1.做好家庭支出统计，避免不合理支出，首先留存3个～6个月的家庭支出作为家庭备用金，建议办理贷记卡应对临时支出；

　　2.建议签订住房公积金还款合同，合理利用公积金缴存资金。将这部分资金充分利用也是投资，不足部分再以收入弥补，节余资金可以考虑办理基金定投和少儿教育险种；

　　3.目前孩子较小，建议夫妻双方同时办理意外险与重疾险，以对方作为受益人，应对意外风险和不幸身患重大疾病对家庭造成的伤害，现阶段建议选择定期寿险和普通重疾险；

　　4.购车贷款还清后，这部分资金累积到一定金额可以选择购买理财产品作为家庭意外支出储备，或者是作为养老计划资金。

　　

　　本报特联合建行财富管理中心的专业理财团队，为您量身打造理财计划。有意者请将您的个人和财务信息发至jrlcsyb@126.com。咨询电话：15603998055。