“有钱就投资，没钱就透支。”年轻人的消费习惯让招商银行的信用卡业务比预期提早4年盈利。不少银行相关人员均表示，信用卡消费分期、账单分期是银行在刷卡手续费下调背景下实现信用卡业务盈利的重要业务。

    花样翻新吸引年轻人

    据某家总部位于广东的股份制银行提供的数据显示，该行的信用卡客户群体中，21岁至25岁者占18%，26岁至30岁者占30%，也就是说，30岁以下的信用卡客户占了近一半。

    还有一家银行透露，在具体的透支金额上，21岁至25岁的客户有八成透支金额在3000元以下，26岁至30岁的客户则有七成透支金额少于3000元，呈现出透支数额随年龄增长而增加的特点。

    银行为了吸引年轻人，在营销手段上不断推陈出新。如某银行近日推出的信用卡智能客服平台，通过“微信客服”和“QQ客服”模式，颠覆现有以电话客服为主的服务模式，这对年轻人来说更加便利。

    开拓分期业务抢市场

    一位银行信用卡部门的相关负责人称，银行信用卡的业务收入主要来自三个部分，一是刷卡手续费，二是信用卡年费，三是各类分期业务的收入。

    信用卡与储蓄卡不同，提取现金一般会产生较高的费用，虽然对银行来说这是利润来源，但这部分业务的风险比较大，需要银行有严密的风险控制措施。如果发现持卡人的行为异常，如在某固定地点数次大额刷卡消费，银行就会特别谨慎。银行业人士指出，银行方面对风险的判断主要依靠对消费行为的精细分析。

    自今年2月25日起，银行卡刷卡手续费新方案实施。新方案下调了刷卡手续费，最高下降幅度接近4成。按2012年相关数据测算，刷卡手续费下调可能导致银行收入减少超过75亿元。于是，不少银行都将精力集中于开拓信用卡分期业务上。

    分期业务拉动盈利

    近日，光大银行、兴业银行等数家银行还对账单分期和消费分期的收费规则进行了调整，目的就是实现信用卡盈利。部分国有银行则在信用卡分期购车业务方面加大投入，吸引人气。

    一家总部位于广州的某银行高管表示，今年将大规模推广消费分期和账单分期等业务，通过努力，预计全年可以实现信用卡业务盈亏平衡。

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