绘制 雅琦

    杨女士和丈夫去年结婚，杨女士在一家餐饮公司工作，每月工资4000多元，丈夫在旅游公司上班，每月工资约5000元，俩人每月固定支出3500元左右。目前，小两口共有存款5万元。

    ■【投资目标】

    杨女士打算明年生宝宝，想从现在开始为孩子攒奶粉钱，但在理财方向上跟丈夫发生了分歧。她属于稳健型投资者，偏好银行理财产品，而她的丈夫是激进型投资者，偏好炒股和购买信托产品。

    杨女士想知道，她和丈夫究竟该分开投资？还是该共同理财？

    ■【投资分析】

    国泰君安投资顾问柳刚说，对于刚刚步入婚姻殿堂的新人来说，在理财上应加强家庭财务管理，合理控制支出，再根据夫妻双方的特点制订不同的理财计划。

    柳刚说，缺乏明确的理财目标是导致新婚一族出现投资分歧的重要原因。要消除这个分歧，夫妻双方首先应该在充分沟通的前提下，确立长期的家庭理财目标，如储备子女养育费、父母赡养费，还房贷、车贷等。在投资上，杨女士和丈夫可以进行互补理财，让日子过得更轻松。

    具体来说，第一步，杨女士和丈夫在对家庭资金进行管理时，可以建立一个公共账户，进行家庭大额收支管理。同时，他们还可以拥有各自的财务账户，将个人的服装购置、娱乐休闲等消费记录在内，这样可有效避免小两口因为日常消费而引发矛盾。

    第二步，建议杨女士建立一个家庭公共投资账户，金额设为家庭可供投资资金的50%左右，投资对象以低风险理财产品为主，同时选择一些风险较低的投资产品，如开放式基金、券商现金管理产品、债券等，这样可以避免财富缩水。

    第三步，对于剩余的50%家庭可供投资资金，夫妻双方可以分开投资。由于夫妻双方对风险的偏好和投资理念不同，如果一起进行投资决策，很容易产生矛盾。建议杨女士夫妻双方利用剩余的50%闲置资金进行分账户操作，丈夫喜欢股票等高风险投资项目，理财账户分开管理后，高风险投资项目占比较小，不会因账户资产波动剧烈而对家庭整体财务状况产生较大影响，从而有效降低家庭理财风险。杨女士则可以按照自己的偏好，选择稳健型的理财产品。

    柳刚建议，杨女士和丈夫不妨定期开展理财大比拼，看一段时间内谁的理财收益更高，这样既能让理财更有乐趣，也能增进夫妻间的感情。