随着我国老龄化的不断加剧，养老问题不容忽视。十八届三中全会提出了研究制定渐进式延迟退休年龄政策。在目前情况下，我们该拿什么养老？

    1    社会养老保险

    保障基本生活需求

    提到养老，就不得不说一说我国的社会养老体系，目前，我国的社会养老体系分为农村养老体系和城镇养老体系，其中城镇养老体系包括城镇职工养老保险和城镇居民养老保险。

    城镇职工养老保险中公务员和事业单位职工不需要缴纳养老保险，其退休金以本人工资为基数，按工龄长短合计发放退休金，基本能拿到退休前工资的90%左右，而企业员工需要按税前工资8%的比例缴纳养老保险，搜狐图说财经数据显示，企业员工退休后只能拿到退休前工资的25%左右的退休金。

    90%和25%这两个数字对老人退休后生活质量的影响是不同的。这两个数字牵涉的就是退休金的替代率，它是退休金占退休前工资的百分比，如果一个人退休前的工资为每月5000元，退休后每月可以拿到2000元的退休金，那么此人的退休金替代率就是40%。

    退休金替代率是衡量养老保障水平的一个主要数据，替代率下降意味着依靠退休金生活的老人其生活水平也会随之下降。在通常情况下，替代率在70%以上的话，老人可维持退休前的生活水平；替代率在60%至70%，老人可维持基本生活水平；替代率在50%以下的话，老人的生活水平较退休前会大幅下降。

    社会养老保险的目的是保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

    2    力所能及筹备更多养老资金

    虽然我国目前的社会养老保险饱受诟病，但它作为社会保险五大险种中最重要的险种之一，是社会保障制度的重要组成部分。

    河南科技大学人文学院社会工作系的赵庆伟老师说：“不管什么时候社会养老保险都应该在养老规划中占主要部分。不过，目前我国的养老保险保障水平较低，民众在信任社会养老保险的同时也应该树立理性的养老理念，在社会养老保险的基础上根据自身情况进行养老规划。”

    国际金融理财师、建设银行洛阳分行私人银行客户经理王华介绍：“养老是国家的事情，同时也是个人的事情，民众应该在力所能及的范围内规划好自己退休后的生活。”王华认为，目前，摆在国人面前的养老困难有很多，尤其是对于养老保险替代率较低的人来说，有必要提前谋划，为退休后的生活广开财源，如企业职工、商人、自由职业者等。

    认证私人银行家、国际金融理财师、中信银行洛阳分行财富管理中心主任徐斐说：“生活是一个过程，自己年老时想要过怎样的生活需要提前规划，并准备相应的养老资金。如果在年轻时您就对自己的晚年生活进行了合理的规划并认真执行，相信您一定会乐享晚年，做到老有所依、老有所养。”