要考虑考虑……     绘图 吴芳

    近日，一市民遭遇的电话销售保险经历，着实让他吃了一惊：在没看到保单、没签字确认、没提供银行账号密码的情况下，他电话中对购买保险表达的“要考虑考虑再说”，竟带来银行账号里数千元被直接划为保费的结果。这到底是咋回事？

    1 “话务员”的语言艺术，让他不忍直接拒绝

    43岁的杨先生在洛龙区白马寺镇洛常路经营一家物流公司，11月21日17时许，他接到一个955××客服电话，对方自称是某保险公司金牌服务专员。

    “我是做生意的，知道干推销这活儿不容易，何况人家那么热情，我不忍心直接回绝，打算先听听再说。”杨先生说，其间，那名“话务员”称办这份保险要先核对相关信息，随后，对方核对了事先已掌握的他的身份证号码。而后，对方又提出要登记一个银行卡账号作为保险交费指定账号。

    “我不想提供，可对方一直劝说，后来我觉得就算说了账号不说密码，钱还是安全的，这样她也能‘交差’。”杨先生说，随后，对方又将保险相关登记内容向他再次核实，他不忍直接拒绝，便委婉说“要考虑考虑再说”。

    2 挂电话没几分钟，卡上的钱被转走

    杨先生说，他挂了电话没几分钟，就收到一条银行账户资金变动短信提醒，显示卡上3822元被转出。

    杨先生说，以为是家人用网银转的账，他急忙跟家人联系，得知不是，他更着急了，担心银行卡被不法分子克隆盗刷。

    杨先生正要联系持卡银行，手机又接连收到几条短信。洛阳晚报记者在其中一条保险公司客服955××发来的短信中看到，“您申请的34664×××号保单，保费已成功转至××人寿账户”。

    “没有密码，仅凭卡号就能把我的钱直接转走，何况我并未明确表示要购买，这样的做法让我觉得很不安全。”杨先生说，他通过该保险公司客服电话投诉后，又将那张卡上的资金转存到其他卡上了。

    次日上午，保险公司一业务员找到杨先生，拿出一张此前“话务员”介绍的保单请他签字确认。他当场拒绝，并要求对方尽快把转走的钱返还，但迟迟未果。

    3 保险公司退还保费，道出凭卡号即可转账缘由

    近日，洛阳晚报记者前往某保险公司洛阳中心支公司（以下简称“洛阳中心支公司”），该支公司与在郑州办公的电销分公司积极联系、调查，最终核查表明，那名“话务员”在电销保险过程中存在流程不规范的情况，电销分公司除了把保费退至杨先生账号上，还对相关责任人予以处理。

    对于杨先生的钱是如何在未经本人签字确认的情况下，直接从卡上转走这一问题，洛阳晚报记者从杨先生提供的个人网银记录上发现，3822元保费并不是从银行网点转出的，而是经一个名叫“全行资金清算专属行部”转至保险公司账号上的。

    杨先生的持卡行某银行洛阳分行保险事业部门工作人员说，他们是第一次遇到这种情况，“全行资金清算专属行部”并非他们所设部门，对其运作流程也不清楚，保费并不是从洛阳分行转账的。从杨先生的经历来看，“全行资金清算专属行部”应是上级银行与保险公司通过某种协定确认的机构，根据相关合同约定，该机构为这家保险公司提供代扣、代交转账方面业务。

    洛阳晚报记者又从洛阳中心支公司得知，按照公司对电销保险方面的要求，在客户明确表明要购买保险后，话务员可介绍客户通过两种方式交保费：即时转账，当事人指定银行卡，委托银行以直接转账的方式交费，而后当事人对保单签字确认；非即时转账，当事人在对保单签字确认后，通过银行、移动设备刷卡等方式自行交费。他们推断，是杨先生不经意间选择了即时转账方式，他银行卡上的其他资金依然安全。

    4 选择电销投保，有些话别一听而过

    我市一业内人士说，保险公司在电销保险时，会通过电话录音方式来固定相关证据，作为保险合同订立的一种形式。简单而言，即使客户未签字，合同也可视为有效。然而，一些人在接到电话后，对一些语义理解不透，也会让双方产生误解，尤其是“话务员”对专业性术语解释不足或含糊其词，客户又存在一听而过等情况，更易引发纠纷。

    高新工商分局科技园工商所负责人表示，客户在跟“话务员”就一些问题作回应时，不要用诸如“嗯”“可以”“哦”等作答，一定要用态度明确的“同意”“不同意”“投”“不投”等；同时，对不理解的地方要问清楚，收到保单后要认真阅读，对还不够了解或理解有偏差的内容要及时询问，以免误保。

    业内人士称，“话务员”在电销结束时，往往会提到“犹豫期”。按照保监会相关规定，保险“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后在一定时间内（通常10日或15日），如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤销。在此期间，保险公司同意投保人的申请，要撤销合同并退还已收全部保费。

    简单而言，通过电销方式投保，投保人若非真实意愿且未在保单上签字确认，保险公司要在规定工作日内退还保费；如果投保人在保单上签字确认，但在“犹豫期”内又不愿投保，投保人承担10元左右工本费后，保险公司会退还保费。