如果说2013年是“互联网金融元年”，过去的半个多月则清晰地表明，2014年互联网金融已经迎来一个爆发式的开局：苏宁“零钱宝”上线、余额宝规模突破2500亿元、微信推出理财通……1月16日，平安集团董事长马明哲率领旗下的互联网金融“五虎将”，在上海首次公开发布平安的互联网战略。

    “金融”被讲得太复杂

    在当日的发布会上，马明哲表示，金融互联网是改良式，但互联网金融是颠覆式。他认为，10年内60%以上的现金、信用卡都将被取代。

    对于金融，马明哲在会上“从一个金融工作者的角度”阐述了他的理解：“很多理论工作者将‘金融’讲得太复杂了，我用一种非常通俗的方法来讲一讲我所理解的金融。金融，‘金’字是钱，‘融’字是交易。金融的本质是一个中介，让有钱的人用钱生钱，让需要钱的人借钱生钱，就是这样的一个中介。无论你是保险、银行还是证券，都是在做这样的事情。”

    互联网会对金融产生什么影响？马明哲举了三个例子：一、10年内，60%以上的现金、信用卡都将被取代；二、10年到15年内，大部分的中小金融机构的前台被互联网的企业、非金融企业取代；三、金融机构网点的前台将会走向“四化”——小型化、社区化、智能化、标准化。

    “我们可以看看，在肯尼亚、海地等农村，50%的现金都被手机取代了。我们看看瑞典，95%的现金都被手机取代了，因为用手机消费比用信用卡、现金更便利。”马明哲说。

    互联网金融是颠覆式的

    传统金融、金融互联网和互联网金融，究竟各自的竞争优势在哪里？

    马明哲认为，传统金融是渠道为王，产品驱动。“金融互联网”其实还是传统金融，只是利用了互联网来提升远程的服务质量。但是互联网金融是流量为王，从服务入手，最终还是价格驱动。

    以电商为例，马明哲认为很多电商会发展这么好的原因很简单：他们把开实体店的钱和人力成本，通过网络，把利益让给了消费者，所以发展很好，而且它选择很多。但是，它必须基于流量，流量为王，客户体验非常关键，最后还是价格。

    马明哲总结说，这二者之间的区别在于是两种不同的模式，一个是从右到左，一个是从左到右，金融互联网是从金融开始的，然后到服务，再到市场；而互联网金融是从体验和服务开始的，再从产业和市场再到金融。