当你老去，该如何优雅地安度晚年？一旦跨入50岁的门槛，养老肯定是不少同龄女性经常谈到的话题。对于50岁以上的女性来说，要为自己退休后的生活作准备，购买适合自己的保险、稳健理财，才是硬道理。

■稳健理财是首选

对于50岁以上的女性来说，退休近在眼前，如何合理分配资金、妥善理财，才能让养老、生活两不误？

国际金融理财师、中国建设银行洛阳分行私人银行理财经理张丛芬说，该年龄段的女性是临近退休的群体，其理财目标大多为支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活等。一般来说，可将自己的资产分为生活费、照顾费、保险费等部分。其中，照顾费可通过合理的投资理财来使资金逐步积累。

中国银行洛阳分行个人金融部副主任张华说，对这个年龄段的女性来说，理财应以相对稳健的理财方式为主，激进的理财方式为辅。稳健型理财方式，可选择存款、货币基金、国债、银行理财产品等；激进型理财方式，可选择股票、基金、黄金、信托等。投资者可根据资产情况和风险承受能力，选择适合自己的理财方式，根据不同种类理财产品的特点，选择组合型的理财方式，在有效控制风险的同时，尽量争取收益最大化。当然，如果是风险承受能力强的投资者，可以考虑适当增加投资股票、基金的比例，在承担高风险的同时，力求高收益。“无论是哪种理财方式，最重要的是多了解产品的特点、风险，以备不时之需；再根据所能承受的风险程度，结合个人或家庭对中长期的资金需求，进行合理的投资配置”。

张丛芬说，除了通过理财为自己的退休生活准备生活费和照顾费，此阶段的女性也应注重自己的生活品质，比如定期做体检，适当休假，通过旅游缓解压力等。只有身心健康，才能合理运用通过理财积累的财富，从容生活。

■安享晚年 保险不可少

相关统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5岁至8岁，而女性退休又要比男性早5年。若从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。因此，未雨绸缪，女性为自己购买一份保险很有必要。

张华表示，除基础社保外，该年龄段的女性最好再添置一些商业保险。在购买保险时，可以根据自己的需求来选择，尽量早些购买。保险的费率是根据不同的年龄来计算的，年龄越大风险越大，保费也会相应增加。对于年纪偏大的女性，保险又是必须的，但投保养老险保费将偏高，有可能出现保费倒挂，即累计保费终将超过保险金额的情况。

“对于50岁以上的女性，建议投保重疾险增加保障，因为现在社会女性工作和家庭的压力都比较大，癌症发病率要比男性高，尤其是乳腺癌等女性易发疾病。”张华说。随着年龄的增长，各种疾病都会找上门来，除去社保报销后，该年龄段的女性还会有高额的医疗费用，需自己来负担。如果所购买的保险能报销大部分的住院费，就能为自己节省很多开支。此外，还可以选择一份意外保险。

张丛芬介绍，日前，某保险公司推出我国第一个保险产品与养老社区相结合的综合养老计划。该计划为“幸福有约”，是一款高端养老年金产品，缴费起点为200万元人民币，分为趸缴和十年期缴两种，消费者可以根据自己的需求，选择在65岁或70岁时开始按月领取年金。“幸福有约”和其他养老产品的最大区别在于，除了获得相应的保障，还可以得到一把入住泰康养老社区的钥匙。按其规划方案，养老社区内配套设施完备、服务周到，但高额的保费，也让很多人望而却步。该计划主要针对30（周）岁至60（周）岁的年龄段客户。