在二孩政策放开后，不少家庭都迎来了新的生命。对父母来说，孩子健康平安地成长是他们最大的心愿。因此，为孩子购买一份儿童保险成了不少家庭的选择。如何选择适合孩子的保险呢？记者就此采访了太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司理财经理王萌。

1 先保障，后理财

儿童保险的种类繁多，究竟该怎么挑选呢？

王萌认为，在任何情况下，为儿童买保险都应该秉持“先保障，后理财”的顺序。“所谓先保障，就是优先购买保障儿童身体健康的险种，例如重大疾病险（以下简称重疾险）、意外险等。随后再为孩子购买保障其日后教育、婚嫁等类型的险种，例如教育险、婚嫁险等。”王萌说。

对普通家庭来说，有些风险是无法承受的，例如家庭成员罹患白血病等重大疾病，将这部分风险通过保险的形式分散出去，无疑是明智的选择。

王萌建议，为孩子购买保险，首先应考虑应对重大疾病的儿童重疾险，它能有效增强孩子遭遇重大疾病时家庭的“抵抗力”；其次是儿童医疗险，作为配合社保的二次保险，它能和重疾险互补，为孩子健康“保驾护航”，再次是意外险，最后才是教育险及婚嫁险。

“打个比方，如果不给孩子购买教育险，那么他到了某个接受教育的年龄，可能因此降低教育品质，但若遭遇了重大疾病，对整个家庭来说，可能是毁灭性的打击。”王萌说，“因此建议市民根据各自家庭的经济情况，更有针对性地购买保险。”

2 重疾险中，定期型更合适

相信不少家长朋友在看完上面的分析后，会选择为孩子购买一份重疾险。那么，重疾险又该如何选择呢？

王萌介绍，儿童重疾险根据保险期限分为定期和终身两类。“定期就是保障孩子某个年龄段（一般为30年或者50年），保额相对终身性的要高些。”王萌说。

举个例子，一个刚出生的婴儿，如果购买30年期限的50万元儿童重疾险，每年的保费约为5000元，并连续缴纳10年（即交10年保30年）。在这30年中，如果发生重大疾病，即可获赔50万元的保险金；反之，在保险期满后，则可领取150%的满期金，即75000元。

再以终身型重疾险为例，20万元保额，每年需要交4000元，并连续缴纳20年（即交20年保终身）。如果发生重大疾病，即可获赔20万元的保险金。

“我会推荐大家购买定期型重疾险，因为有下面几个原因。”王萌说。

一、定期型重疾险的保费相对少，对于二孩家庭来说无疑省了一笔不小的开销。

二、定期型重疾险针对性更强，它涵盖了孩子的整个成长期（30年）。同时，150%的满期金也能帮助孩子创业或者协助家长养老。

三、定期型重疾险的赔付金额较大，抵御风险能力更强。

四、随着医疗水平的不断发展，疾病的种类是不断改变的。目前保险单中的重大疾病，或许在将来都会被攻克。因此，定期型重疾险也更加灵活。

王萌提醒大家，在为孩子购买保险的同时，也可为自己购买一份健康险。

“对家庭来说，最应该保障的是夫妻这对‘顶梁柱’，如果他们的身体垮了，家庭的经济来源就会直接受到影响，无论是上面的‘老’，还是下面的‘小’，都难以得到保障。”王萌说。